Comment Augmenter Votre Retraite en Suisse : top 5 conseils (2024)

Augmenter sa retraite en Suisse est une préoccupation majeure pour de nombreuses personnes approchant l’âge de la retraite.

Que vous soyez salarié, indépendant, ou expatrié, il existe des moyens concrets pour maximiser vos revenus et assurer votre sécurité financière.

Dans cet article, nous vous proposons des solutions personnalisées et éthiques, conçues pour vous aider à naviguer dans le système de retraite suisse en toute confiance.

En adoptant une approche financière humaine et réfléchie, vous pourrez profiter d’une retraite sereine et à l’abri des soucis financiers.

Évaluez Votre Rente  1er Pilier AVS

Calculer votre rente AVS peut sembler complexe. Le montant maximum pour une rente individuelle atteint 2’450 francs par mois, soit 29’400 francs par an.

Pour percevoir ce montant intégral, il est nécessaire d’avoir eu un revenu annuel moyen d’au moins 88’200 francs sur toute la période de cotisation, soit 44 ans pour les hommes et 43 ans pour les femmes. Ce calcul tient compte du facteur de revalorisation ainsi que des éventuelles bonifications pour enfants et soins.

Les couples mariés à la retraite peuvent recevoir un maximum de 3’675 francs par mois, tandis que les couples non mariés peuvent percevoir jusqu’à 4’900 francs si chacun remplit les conditions d’une rente AVS maximale.

Dès 2026, tous les retraités suisses pourraient bénéficier d’une 13e rente mensuelle, suite à la décision prise par le peuple suisse en début d’année 2024.

À partir de 40 ans, il est possible de demander une estimation gratuite de votre future rente auprès de votre caisse de compensation AVS, et ce, tous les cinq ans.

Évaluez Votre Rente  2ème Pilier LPP

La rente du deuxième pilier (LPP) est déterminée par les contributions versées tout au long de votre carrière ainsi que par les règles spécifiques de votre caisse de pension.

Lorsque vous atteignez l’âge de la retraite, vous percevrez en général la somme accumulée sous forme de rente mensuelle ou de capital.

Il est cependant possible de retirer jusqu’à un quart de votre deuxième pilier en capital, avec le reste versé sous forme de rente mensuelle. Certaines caisses de pension permettent même un retrait en capital plus important, voire la totalité du capital à la place d’une rente.

Le montant de votre rente de vieillesse dépend du « taux de conversion », qui est le pourcentage utilisé pour convertir le capital accumulé sur votre deuxième pilier en une rente annuelle à vie. Le taux de conversion minimal est fixé par la loi, et il est actuellement de 6,8 %.

Augmenter Vos Revenus en Réalisant un Rachat dans Votre Caisse de Pension

La Loi fédérale sur la prévoyance professionnelle (LPP) offre aux salariés la possibilité d’effectuer des rachats d’années de cotisation, sous réserve que leur institution de prévoyance le permette.

Ces rachats d’années constituent des contributions volontaires, financées par l’assuré, afin de combler les lacunes dans la prévoyance professionnelle et ainsi optimiser son 2ème pilier.

Avant de procéder à un rachat, il est essentiel de consulter votre institution de prévoyance pour connaître le montant maximum que vous pouvez racheter. Ce montant viendra s’ajouter à votre capital de caisse de pension, augmentant ainsi la rente que vous percevrez lors de votre retraite.

En outre, le montant racheté est déductible de vos revenus imposables et n’est plus considéré comme faisant partie de votre fortune, ce qui permet de réaliser une économie fiscale significative l’année du rachat.

Augmenter Vos Revenus Grâce au 3ème Pilier A ou B

Pour optimiser votre épargne retraite, il est recommandé de cotiser régulièrement à un 3ème pilier, idéalement chaque année, en fonction de vos capacités financières, jusqu’à votre départ à la retraite.

Si vous êtes actif professionnellement, le pilier 3A (ou 3ème pilier lié) est souvent la meilleure option. Les cotisations annuelles permettent non seulement de constituer un capital pour la retraite, mais aussi de réduire votre charge fiscale, car les montants versés sont déductibles du revenu imposable et ne font pas partie de la fortune imposable.

Au moment de la retraite, le capital accumulé dans le pilier 3A est soumis à un impôt unique, distinct des autres revenus.

Cependant, les montants que vous pouvez verser chaque année dans un 3ème pilier sont plafonnés. Si vous avez déjà atteint ce plafond ou disposez d’un capital important, vous pouvez encore améliorer vos revenus à la retraite en souscrivant, par exemple, à une rente.

5 Conseils Pratiques pour AUGMENTER votre retraite

Une préparation soigneuse est essentielle pour augmenter vos revenus à la retraite en Suisse. Voici quelques recommandations pour vous aider à passer de la vie active à la retraite en toute sérénité.

1. Identifier Vos Besoins Financiers à la Retraite
   Il est crucial d’évaluer les revenus nécessaires pour couvrir vos dépenses à la retraite. Cette étape initiale vous aidera à définir le niveau de vie que vous souhaitez maintenir une fois à la retraite.

2. Épargner pour Accroître Vos Revenus de Retraite
   L’épargne est une stratégie clé pour préparer votre retraite. En investissant tôt, vous permettez à vos fonds de croître grâce aux intérêts, renforçant ainsi votre sécurité financière future.

3. Maximiser les Cotisations au Pilier 3a
   Chaque année, veillez à verser le maximum autorisé sur votre compte pilier 3a afin de profiter des avantages fiscaux offerts.

4. Diversifier Vos Placements pour Augmenter Votre Retraite
   Envisagez d’investir dans une variété d’actifs tels que les actions, les obligations, et les fonds indiciels. Diversifier vos investissements peut renforcer votre épargne retraite en multipliant vos sources de revenus.

5. Réviser Régulièrement Votre Plan de Retraite
   Pour garantir une pension adéquate, il est recommandé de réévaluer régulièrement votre plan de retraite. Prenez en compte les évolutions de votre situation personnelle ainsi que les conditions du marché pour ajuster votre stratégie.

Planifiez Votre Succession pour Éviter des Répercussions Indésirables à la retraite

Si vous ne prenez pas de dispositions spécifiques concernant votre succession, la répartition de votre patrimoine se fera selon les règles légales en vigueur. Cette répartition légale ne correspond pas toujours aux souhaits du défunt, et le concubin, par exemple, pourrait se retrouver sans part de l’héritage.

De plus, le conjoint survivant pourrait être dans une situation financière délicate s’il n’a pas été suffisamment protégé. Sans mesures adéquates, il pourrait être contraint de vendre son bien immobilier pour réduire ses frais fixes ou de partager l’héritage avec les enfants. Pour éviter ces complications, il est conseillé de mettre en place un contrat de mariage, un testament, un pacte successoral, ou une combinaison de ces documents. Une planification successorale est particulièrement cruciale si vous avez prévu de retirer du capital de votre caisse de pension.

Impôts sur les Rentes de Vieillesse en Suisse

Lorsque vous recevez des rentes mensuelles, telles que celles de l’AVS, de la LPP (deuxième pilier) ou de la prévoyance privée, vous devez les déclarer à l’administration fiscale. En général, ces revenus sont soumis à l’impôt.

Cependant, les prestations en capital, c’est-à-dire les sommes versées en une seule fois du deuxième et du troisième pilier, sont imposées différemment. Elles bénéficient d’un taux d’imposition spécial destiné à ces types de versements.

Il est important de noter que les prestations complémentaires à l’AVS et à l’AI ne sont pas imposables.

Attestations Fiscales pour les Rentes de Vieillesse

Chaque année, les institutions responsables vous envoient automatiquement les attestations fiscales pour vos rentes AVS ainsi que pour celles du deuxième et du troisième pilier. Ces documents vous permettent de préparer correctement votre déclaration d’impôts.

Si vous avez besoin d’une attestation pour l’année en cours, vous pouvez en faire la demande à tout moment auprès de votre caisse de compensation AVS ou de votre établissement de prévoyance.