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Bienvenue sur notre guide complet des cotisations LPP, un aspect crucial de la gestion financière dans le domaine de la prévoyance professionnelle. Comprendre le fonctionnement des cotisations à la Loi fédérale sur la prévoyance professionnelle (LPP) est essentiel pour les employeurs, les employés et toute personne cherchant à optimiser ses contributions au système suisse de sécurité sociale.
Dans cet article, nous plongerons dans les détails des cotisations LPP, expliquant les concepts fondamentaux, les taux applicables, et comment gérer efficacement ces contributions. Que vous soyez un entrepreneur cherchant à respecter les obligations légales ou un employé souhaitant maximiser les avantages de votre plan de prévoyance, ce guide vous fournira les informations nécessaires pour naviguer avec succès dans le monde complexe des cotisations LPP.
Préparez-vous à acquérir une compréhension approfondie de ce sujet crucial, et découvrez comment optimiser vos cotisations LPP de manière à garantir une sécurité financière à long terme. Plongeons ensemble dans le paysage des cotisations LPP et découvrons les meilleures pratiques pour gérer cette composante essentielle de la prévoyance professionnelle en Suisse.
Le deuxième pilier en Suisse est une des choses les plus importantes durant la carrière d’un salarié en Suisse.
Qu’il soit résident Suisse ou Frontalier, chaque salarié en suisse doit cotiser la LPP. Les cotisations LPP en suisse sont directement versé par l’employeur à la caisse de pension et servira à financer la retraite du cotisant.
Ces cotisations LPP sont obligatoires et on appel cela la prévoyance professionnelle.
C’est un système de capitalisation qui caractérise le 2eme pilier en Suisse.
En réalité, pas tout le monde en suisse cotise à la LPP, il y’a certaines conditions à respecter.
Il faut bien différencier deux choses au niveau des cotisations LPP, elles vont dépendre de l’âge et du salaire de la personne sur le territoire suisse.
Les salariés ont aussi la possibilité de cotiser de leur bon vouloir à la lpp s’ils ne remplissent pas ces conditions, ce sera la même chose pour les personnes entant qu’indépendant en suisse.
Les différentes personnes qui ne cotisent pas à la LPP.
La retraite en suisse est un sujet pour lequel on accorde énormément d’importance que l’on soit résident suisse ou frontalier.
En effet ces cotisations LPP dépendent de l’âge comme nous l’avons vu précédemment et du salaire. On doit cotiser à la LPP suisse de 25 ans à 65 ans ou 64 ans pour les femmes.
Mais selon les fondations de prévoyance, nous avons la possibilité de prendre une retraite anticipée dès l’âge de 58 ans et jusqu’à 70 ans en suisse.
Généralement ces cotisations LPP se voient réajuster selon le montant du capital LPP.
Partie Obligatoire : Conformité Légale et Obligations de l’Employeur
La loi établit des règles fondamentales contraignantes que chaque employeur doit respecter. Cela inclut notamment :
Partie Surobligatoire : Flexibilité et Générosité de l’Employeur
La législation définit des seuils minimaux tout en laissant aux employeurs la liberté d’adopter des pratiques plus généreuses. Ils ont la latitude de déterminer la manière dont ils souhaitent assurer leurs employés, à condition que les conditions offertes soient au moins aussi favorables que celles prescrites par la loi.
Cette approche offre une flexibilité accrue aux employeurs, leur permettant d’aller au-delà des exigences minimales légales pour assurer une protection sociale robuste à leurs employés.
En effet lorsque l’on reçoit son certificat de prévoyance LPP chaque 1 er janvier de l’année en cours, on voit beaucoup de chose notamment le salaire coordonné, la déduction de coordination, le plan de prévoyance LPP de l’entreprise, les différents pourcentage de cotisation LPP.
Nous allons voir deux empalés différents de calcul des cotisations LPP :
Il faut savoir que le salaire coordonnée de Nicolas correspond à son salaire à l’année moins la déduction de coordination de 24’885 70’000 – 24’885 (déduction de coordination) = 45’115
En appliquant le pourcentage de cotisation LPP de 7% le total de sa cotisation LPP est de 3158 francs par an.
Autre exemple :
Il faut savoir que le salaire coordonnée de Christiane correspond à son salaire à l’année moins la déduction de coordination de 24’885 80’000 – 24’885 (déduction de coordination) = 55’115
En appliquant le pourcentage de cotisation LPP de 15% le total de sa cotisation LPP est de 8267 francs par an.
A bien noter que ces cotisation LPP représente la cotisation LPP total et qu’elle doit être partagé selon la loi a 50% par l’employeur au minimum et 50% par l’employé au maximum.
En effet la LPP suisse (2eme pilier) permet de garantir un certain montant à la retraite afin de vivre plus confortablement en s’ajoutant au premier pilier AVS. Voici le calcul des cotisations LPP :
En suisse, la LPP oblige les employeurs et employés à partager à 50% au minimum leurs cotisations LPP, même si l’employeur a la possibilité de cotiser un plus grande partie au niveau de la LPP, c’est à dire que pour une personne de 36 ans, l’employeur devra cotiser 5% au minimum et l’employé 5% maximum sur les cotisations LPP.
Lorsque vous serez à la retraite et voulez percevoir une rente LPP pour vos vieux jours, il faudra appliquer un taux de conversion (qui peut être différent sur la partie surobligatoire de la LPP) de 6,8% sur la partie obligatoire de votre LPP. A noter que concernant la partie surobligatoire, le taux de conversion peut être de 5,2%, cela dépendra de votre caisse de pension à la retraite.
Par exemple pour une personne ayant 500’000 franc sur sa LPP suisse, en appliquant un taux de conversion de 6,8%, elle percevra une rente de 34’000 francs par année soit à peu près 2800 francs par mois pour ses cotisations LPP à la retraite.
A noter que la cotisation LPP est partagé généralement à moitié par l’employeur et l’employé dépendant du plan de prévoyance et de la caisse de pension.
On a pu le voir précédemment dans cette article sur les cotisations LPP, chaque employeurs à sa propre de caisse de pensions, certaines fois des entreprises du même domaine peuvent avoir les mêmes causes de pensions, on différencie plusieurs types de caisse de pensions.
Les fondations collectives :
Les fondations communes :
Les fonds de pension publics :
C’est la grande que beaucoup de citoyens suisses se pose.
En effet il est Important de se poser les bonnes questions concernant vos cotisations LPP car elles permettront de vous garantir une retraite confortable ou non.
Beaucoup de citoyens en Suisse ou de frontaliers choisis la rente car elle permet une sécurité mais malheureusement pas énormément de flexibilité. Avec des taux de conversion en baisse est une espérance de vie toujours plus haute la plupart des citoyens suisses continue de choisir la rente.
Cependant lorsque l’on récupère son capital LPP, On a beaucoup plus de flexibilité une fiscalité plus attractive selon les cantons. Encore faut-il pouvoir et savoir gérer ses avoirs LPP à la retraite.
Effectivement nous avons vu énormément de choses concernant vos cotisations LPP, l’âge et les prestations.
Chaque personne travaillant en Suisse et ayant un salaire brut à l’année we plus de 21’000 franc a l’obligation de cotiser à la LPP.
A noter que ce salaire doit être gagné au sein d’une seule et même entreprise.
Les cotisations LPP peuvent être utilisées pour :
Effectivement chaque année un salarié en suisse reçoit chez lui son certificat de prévoyance LPP lui expliquant énormément de choses concernant ses cotisations LPP.
Il reçoit un état de ses cotisations LPP au premier janvier de l’année en cours démontrant plusieurs choses importantes :
– Le plan de prévoyance de sa caisse de pension
Il aura la possibilité de voir directement sa prestation de libre passage ainsi que sa prestation de sortie s’il veut ouvrir un compte de libre passage
Il est vrai que la problématique fiscale des salariés suisse peut être un sujet important.
En effet un rachat de cotisation LPP peut permettre pas mal de choses pour le salarié en suisse.
Le rachat d’année des cotisations LPP permettra d’une part de lui obtenir une retraite un petit plus confortable car il comblera sûrement les lacunes du système de prévoyance en suisse et lui permettra en même temps de bénéficier d’une économie d’impôt important selon le montant.
Le montant du rachat possède une limite et il faudra prendre contacter la caisse de prévoyance pour obtenir plus d’informations.
Lorsque l’on cotise pour la LPP en suisse, on cotise en faite pour sa propre retraite. Il est donc possible à certaines conditions de retirer ses cotisations LPP pour :
Pour vos collaborateurs, l’épargne en vue de la retraite est un aspect crucial de leur planification financière. Ils peuvent bénéficier d’une rente de vieillesse à partir de l’âge de la retraite fixé à 65 ans. Cependant, il existe la possibilité de percevoir la rente ou le capital dès l’âge de 58 ans, voire au plus tard à 70 ans. Il est important de noter que la pension peut être ajustée en conséquence. En alternative à la rente, les retraités peuvent choisir de recevoir au moins un quart de leur avoir de vieillesse LPP lors de leur départ à la retraite. Selon les dispositions de la caisse de pension, un versement en capital jusqu’à 100 pour cent de l’avoir est également envisageable.
Le handicap peut toucher chacun, qu’il soit lié à une maladie physique, mentale ou à un accident, qu’il soit temporaire, permanent ou implique une invalidité partielle. Si la personne assurée est invalide à hauteur d’au moins 40 pour cent selon les critères de l’assurance-invalidité fédérale, elle peut bénéficier d’une rente d’invalidité LPP correspondante.
Cas de Décès : Sécurité pour les Proches
En cas de décès de l’assuré, le conjoint ou le partenaire survivant enregistré a droit à une rente, sous réserve du respect des conditions légales. Ce dernier doit être responsable de l’entretien d’un enfant ou avoir plus de 45 ans, et le mariage doit avoir une durée minimale de cinq ans. Les enfants de la personne décédée ont droit à une rente d’orphelin jusqu’à l’âge de 18 ans ou jusqu’à la fin de leurs études, mais au plus tard jusqu’à l’âge de 25 ans.
La Loi fédérale sur la prévoyance professionnelle (LPP) établit le cadre pour les régimes de prévoyance en Suisse. Les cotisations LPP sont généralement calculées en pourcentage du salaire assuré. Comprendre les tenants et les aboutissants de ce processus est essentiel pour garantir une planification financière solide.
Oui, la plupart des employeurs et employés en Suisse sont soumis à l’obligation de cotiser à la LPP. Cependant, il existe des exceptions et des seuils de revenu à prendre en compte. Il est important de connaître les règles spécifiques applicables à votre situation.
Optimiser les cotisations LPP en tant qu’employeur implique souvent un équilibre délicat entre respecter les obligations légales et offrir des avantages compétitifs. Explorez des stratégies telles que les plans de prévoyance flexibles pour maximiser la valeur pour vos employés tout en maintenant une gestion financière responsable.
Bien que les employés n’aient généralement pas un contrôle direct sur le taux de cotisation, ils peuvent prendre des décisions éclairées sur le type de plan de prévoyance qu’ils choisissent. Comprendre les options disponibles et les implications financières peut aider les employés à prendre des décisions informées pour leur avenir financier.
Pour finir cette article ou nous avons longuement expliqué la définition, les taux ainsi que l’utilité des cotisations LPP en suisse il est temps de parler des comptes de libre passage.
En effet lorsque vous quitter un employeur, ces cotisations LPP vont se transformer en prestation de libre passage.
Lorsque vous ne cotiser plus à la LPP, vous devez ouvrir un compte de libre passage afin de maintenir votre prévoyance.
Il faudra alors faire un comparatif des comptes de libre passage afin de trouver le meilleur compte de libre passage pour votre retraite.
Il est très important de réfléchir à deux fois avant de récupérer ses cotisations LPP car en effet votre capital retraite se verra fortement baisser et vous pourrez en subir les conséquences à le retraite.
Il faut savoir qu’il est très difficile pour récupérer cotisations LPP et que les caisses de pension sont de plus en plus attentives et demandent énormément de justificatifs et dans certains cas pour devrez même rendre les capitaux récupérer auparavant au niveau de cotisation LPP. Vous pouvez toujours prendre contact avec notre service afin de bénéficier de conseils au niveau de vos cotisations LPP.
Pour être accompagner au niveau de cotisations lpp ou pour votre lpp suisse, n’hésitez pas à remplir le formulaire ci dessous afin d’être recontacté en moins de 24H par un conseiller lpp
| ÂGE DU SALARIÉ : | POURCENTAGE DU SALAIRE : |
|---|---|
|
25 – 35 Ans |
7% Cotisations LPP |
|
35 – 44 Ans |
10% Cotisations LPP |
|
45 – 54 Ans |
15% Cotisations LPP |
|
55 – 65 Ans |
18% Cotisations LPP |
| ANNÉE : | TAUX D'INTERET LPP : |
|---|---|
|
2024 |
1,25% |
|
2023 |
1% |
|
2019 |
1% |
|
2018 |
1,5% |
|
2017 |
2% |
|
2016 |
2% |
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