2ème pilier Suisse (LPP) : Ce que vous devez obligatoirement savoir !

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Comprendre le Fonctionnement du 2ème Pilier en Suisse

Bienvenue sur notre guide complet dédié au 2ème pilier suisse, un pilier fondamental pour la planification de votre retraite en Suisse. Dans cet article, nous explorons en détail le fonctionnement du 2ème pilier, les avantages qu’il offre, et comment vous pouvez optimiser votre situation pour assurer une retraite confortable.

Le 2ᵉ pilier fait partie du système des trois piliers suisses. Il est également appelé LPP suisse ou prévoyance professionnelle. Le deuxième pilier a été conçu pour pallier les lacunes de la retraite. Grâce aux cotisations salariales versées tout au long de sa carrière, un travailleur prenant sa retraite peut bénéficier d’un montant dépassant les 60% de son dernier salaire, assurant ainsi une pension de retraite plus conséquente.

Que vous soyez un travailleur indépendant, un entrepreneur ou un employé, comprendre les tenants et aboutissants du 2e pilier est essentiel pour prendre des décisions éclairées sur votre avenir financier. Nous vous guiderons à travers les aspects clés, des cotisations lpp aux options de retrait, en passant par des conseils pratiques pour maximiser les avantages de ce système.

Explorez nos sections informatives, découvrez des stratégies de planification de retraite efficaces et assurez-vous de prendre des décisions éclairées pour sécuriser votre avenir financier. Rejoignez-nous dans cette exploration du 2ème pilier suisse, car nous vous fournissons les connaissances nécessaires pour prendre le contrôle de votre retraite.

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2ème pilier suisse : RÔLE, OBJECTIFS ET PRESTATIONS

Le 2ème pilier, également connu sous le nom de prévoyance professionnelle, constitue une pierre angulaire du système de retraite suisse. Il représente la deuxième composante du système à trois piliers, conçu pour assurer une sécurité financière aux individus tout au long de leur retraite.

Objectif et Fonctionnement :

Le principal objectif du 2ème pilier est de compléter les prestations du 1er pilier (AVS/AI), offrant ainsi aux travailleurs suisses une protection financière plus étendue. Il repose sur un mécanisme de capitalisation collective, où les employeurs et les employés contribuent conjointement à la constitution d’une épargne à long terme.

Gestion des Fondations de Prévoyance :

Les fondations de prévoyance, appelées aussi caisses de pension, jouent un rôle central dans le 2ème pilier. Elles sont chargées de gérer les cotisations et de veiller à la croissance et à la sécurité des avoirs accumulés. Les rendements générés contribuent à garantir des prestations adéquates au moment de la retraite.

Prestations à la Retraite :

À l’âge de la retraite, les cotisations accumulées dans le 2ème pilier permettent de bénéficier de rentes ou de retirer une partie du capital sous forme de capital. Cette flexibilité offre aux retraités la possibilité de personnaliser leurs revenus en fonction de leurs besoins financiers.

Importance pour les Travailleurs :

Le 2ème pilier revêt une importance cruciale pour les travailleurs suisses, offrant une sécurité financière au moment de la retraite. En comprenant les mécanismes sous-jacents et en participant activement à ce système, les individus peuvent s’assurer une transition en douceur vers la phase de retraite, avec la tranquillité d’esprit que procure une prévoyance bien planifiée.

En explorant cette section, vous découvrirez les détails essentiels du 2ème pilier en Suisse, élément fondamental de la stabilité financière et de la qualité de vie après une carrière professionnelle active.

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QUI DOIT COTISER AU 2EME PILIER ?

Les salariés dont le salaire est supérieur au salaire minimum doivent contribuer au 2ème pilier suisse :

Les employés qui répondent aux conditions suivantes doivent cotiser au 2e pilier :

  • Le salaire annuel de l’employé est supérieur à 22’000 franc suisse soit 1.762.50 franc suisse par mois (chiffre 2023)
  • Être âgé d’au moins 18 ans (en effet à partir du 1er janvier suivant le 17ème anniversaire) Pas d’assurance obligatoire.

Les employés qui ne répondent pas aux deux conditions suivantes n’ont pas à cotiser au 2ème pilier suisse :

  • Les retraités qui atteignent l’âge légal de la retraite.
  • Si l’employeur ne fait pas l’objet de l’AVS (par exemple, une organisation internationale basée en Suisse)
  • En cas de contrat à durée déterminée de moins de trois mois.
  • S’il s’agit d’une personne ayant une entreprise individuelle ou étant indépendant
  • Si la personne est une personne handicapée, telle qu’elle est définie dans l’AI, au moins 70% des membres de la famille du fermier.

Qui peut choisir de cotiser pour le deuxième pilier ?

  • Indépendant
  • Employeurs et salariés non assujettis à l’AVS.
  • Membres de la famille de l’agriculteur Les employés qui ont de multiples employeurs et chaque employé n’excèdent pas le salaire minimum pour le 2ème pilier.

Important mais méconnu :

Lorsque l’employeur remplit les conditions du 2ème Pilier suisse, il assume les obligations d’adhésion de l’employé à une caisse de pension.

En revanche, pour les programmes optionnels, seul le personnel concerné peut compléter le contact avec les agences auxiliaires ou les fondations de 2eme pilier dans le cadre autorisé par la réglementation.

À partir du moment où le travailleur commence à travailler, à la demande de l’assuré, son employeur doit verser les cotisations du 2e pilier dès le premier jour de travail.

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TÉMOIGNAGES 2EME PILIER SUISSE

" J'avais beaucoup de questions concernant mon compte 2eme pilier et j'ai pu placer ma LPP à des rendements intéressants tout en ayant un suivi sur du long terme "
Julia FRITZ
Geneve

Le deuxième pilier ET LE COMPTE DE LIBRE PASSAGE

Le 2eme pilier et le compte de libre passage vont souvent ensemble car en effet c’est parfois la même chose.

Nos cotisations LPP qui forment généralement notre 2eme pilier suisse se transforment en compte de libre passage pour plusieurs raisons :

  • Lorsque vous quittez la suisse
  • Lors d’une période de chômage
  • Lors d’un divorce
  • Lorsque vous devenez indépendant

Pour ces différentes conditions, votre 2eme pilier se transformera en compte de libre passage.

Il faudra alors faire un comparatif des comptes de libre passage pour trouver la meilleure solution.

Si vous ne faites pas le choix de l’investissement de votre 2eme pilier, vous aurez des taux d’intérêt de l’ordre de 0,01% alors qu’en investissement judicieusement votre 2eme pilier de façon privée vous aurez la possibilité de bénéficier de rendements de l’ordre de 5% en moyenne par année.

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INFORMATION IMPORTANTE : “Le 1er janvier 2024, le Conseil fédéral a choisi d’augmenter le taux d’intérêt minimal LPP à 1,25 %.”

2eme pilier suisse : 6 choses importantes à savoir !

Vous voulez être au top des informations sur le 2ème pilier pour atteindre vos objectifs à la retraite,  voici 6 informations essentielles à connaître sur le deuxième pilier :

  1. Une couverture en cas d’invalidité : une rente peut être accordée en cas d’incapacité de travail, et en cas de décès, le conjoint et/ou les enfants peuvent bénéficier d’une rente.
  2. Des économies d’impôts sont possibles avec le deuxième pilier. En rachetant des années de cotisation, vous pouvez bénéficier d’une déduction fiscale avantageuse.
  3. Soyez attentif au transfert de votre deuxième pilier en cas de changement d’employeur ou de chômage. Les fonds ne sont pas transférés automatiquement et pourraient être bloqués sans votre intervention, vous pouvez faire retrouver vos avoirs lpp avec nos conseillers.
  4. Le deuxième pilier facilite l’accession à la propriété : vous pouvez utiliser les fonds pour acheter ou construire un logement.
  5. En cas de divorce, vous devez partager votre deuxième pilier avec votre ex-conjoint, proportionnellement à la durée du mariage.
  6. Vous pouvez retirer votre deuxième pilier sous certaines conditions lors d’un départ à l’étranger par exemple

FAQ

QUESTIONS FRÉQUENTES SUR LE 2ÈME PILIER

À l’âge de la retraite, les cotisations accumulées peuvent être converties en rentes ou retirées sous forme de capital. Cette flexibilité permet aux retraités de personnaliser leurs revenus selon leurs besoins financiers.

Les employeurs sont tenus de verser des cotisations au 2ème pilier pour leurs employés, qui ont également l’obligation de contribuer. Cette collaboration forme la base essentielle de la prévoyance professionnelle.

Oui, en cas de changement d’emploi, le transfert des avoirs du 2ème pilier vers la nouvelle caisse de pension est possible. Cependant, suivre les procédures appropriées est crucial pour une transition sans encombre.

En cas de divorce, les avoirs du 2ème pilier peuvent faire l’objet d’un partage entre les conjoints. Le processus de partage dépend des accords conclus pendant le divorce. Les conjoints peuvent convenir d’un partage équitable ou le tribunal peut prendre une décision en fonction des circonstances. Le partage peut affecter les prestations de retraite, et il est conseillé de consulter un professionnel pour comprendre les implications spécifiques à votre situation.

En cas d’invalidité, le 2ème pilier peut fournir des prestations sous forme de rente ou de capital, selon les dispositions du plan de prévoyance. Pour bénéficier de ces prestations, il est généralement nécessaire de prouver son incapacité de travail de manière médicale. Le montant des prestations peut varier en fonction du degré d’invalidité. Consultez les conditions spécifiques de votre plan de prévoyance et adressez-vous à la caisse de pension pour plus d’informations.

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Le deuxième pilier suisse demeure largement méconnu, avec environ 90 % de la population qui ignore les détails et les opportunités qui l’entourent.

Nous nous engageons à vous guider à travers les subtilités du 2ème pilier en Suisse, en vous fournissant des informations approfondies sur les comptes du 2ème pilier, les diverses solutions disponibles, et les meilleures approches pour investir, mutualiser ou récupérer les intérêts.

Forts de plus de 7 ans d’expérience dans la consultation dédiée au deuxième pilier, nous sommes à votre disposition pour répondre à toutes vos interrogations. N’hésitez pas à nous contacter pour des conseils personnalisés sur le 2eme pilier, car nous sommes déterminés à vous offrir une expertise unique et exclusive.

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