Ouvrir un compte de libre passage : Comment trouver la meilleur solution ?

ouvrir compte libre passage

SOMMAIRE :

TROUVEZ LE MEILLEUR LIBRE PASSAGE

Êtes-vous conscient de la nécessité d’entreprendre des démarches si vous envisagez de quitter votre emploi actuel sans avoir encore trouvé de nouveaux employeurs ? En effet, il est essentiel de transférer vos avoirs de la caisse de pensions vers un compte de libre passage. Mais qu’est-ce qu’un compte de libre passage, et comment pouvez-vous l’ouvrir ? Quelles conditions devez-vous remplir pour être éligible à cette démarche ? Nous répondons à toutes ces interrogations dans cet article actualisé en 2024 !

Définition du compte ou de la prestation de libre passage :

La définition d’un compte de libre passage est simple, c’est une prestation ou un compte ou va être versé la totalité de vos avoirs accumulés au sein de votre deuxième pilier

N’étant plus assurer au sein du 2ème pilier par votre employeur, vous avez ou allez recevoir un courrier de votre ancienne caisse de pension vous demandant de leur donner les détails de votre compte de libre passage pour qu’ils puissent transférer vos avoirs actuels.

En effet, un compte de libre passage devra être obligatoirement ouvert à votre nom lorsque vous quitter un employeur et donc votre caisse de pension, sinon votre prestation de libre passage atterrira à la fondation institution supplétive lpp.

Effectivement, il existe plusieurs cas pour lesquels vous devrez ouvrir ou transférer votre compte ou prestation de libre passage :

  • Si vous quittez votre employeur
  • Si vous quitter la suisse
  • Si vous devenez indépendant Si vous divorcez

COTISATION LPP 2021

Comment fonctionne le compte de libre passage

Une fois que vous quittez votre emploi, en particulier si vous vous retrouvez sans emploi, il devient impossible de transférer vos fonds de prévoyance vers une nouvelle caisse de pension. À ce stade, vos capitaux doivent être “parqués” sur un compte de libre passage. Voici un aperçu du fonctionnement de ce compte qu’il est essentiel de comprendre.

En cas de nouvel employeur

Si vous trouvez un nouvel employeur après la pause, les fonds déposés sur le compte de libre passage doivent être transférés vers la caisse de pension de votre nouvel employeur.

Suite à cela, le compte de libre passage est clôturé.

Compte de libre passage en cas de décès

En cas de décès, les fonds du compte de libre passage sont distribués aux personnes mentionnées ci-dessous, suivant un ordre spécifique :

  • Le conjoint ou partenaire enregistré, les enfants mineurs, et les enfants en formation âgés de moins de 25 ans.
  • Les personnes dont le titulaire du compte assurait substantiellement l’entretien : cela inclut les personnes avec qui le titulaire du compte partageait une vie commune ininterrompue au cours des 5 années précédant le décès, ainsi que celles qui avaient la responsabilité financière envers un ou plusieurs enfants communs.
  • Les enfants majeurs qui ont terminé leurs études, ainsi que les parents, frères et sœurs.
  • Les héritiers légaux conformément au testament, à l’exception des entités publiques.

Retrait des fonds du compte de libre passage

Vous êtes autorisé à retirer les fonds de votre compte de libre passage uniquement à l’âge ordinaire de la retraite. Cependant, il existe quelques exceptions à cette règle, notamment :

  • Retraite anticipée : 5 ans avant l’âge habituel de la retraite.
  • Perception d’une rente d’invalidité complète.
  • Commencement d’une activité lucrative indépendante à titre principal.
  • Le solde du compte de libre passage est inférieur au montant annuel de vos cotisations.
  • Départ définitif de la Suisse conformément à la législation en vigueur sur le libre passage (LFLP).
  • Acquisition d’une propriété à usage personnel.

Comment ouvrir un compte de libre passage ?

C’est assez simple et complexe à la fois.

Lorsque l’on quitte son emploi pour maintes et maintes raisons, entant que travailleur en Suisse, on se doit d’ouvrier un compte de libre passage. Vous avez ou allez recevoir un courrier de la part de votre ancienne caisse de pension vous demandant de transférer votre prestation de libre passage dans une fondation de libre passage.

Il existe beaucoup de fondation de libre passage en suisse et si vous ne répondez pas aux courriers de votre caisse de pension, votre prestation de libre passage sera transférer, généralement au bout de 6 mois, à la fondation supplétive lpp.

A noter que de nombreuses caisses de pensions possèdent des partenariats avec des fondations de libre passage et peuvent transférer vos fonds ailleurs qu’a la caisse supplétive, raison de plus pour faire une demande auprès de nos conseillers pour retrouver vos avoirs lpp simplement et rapidement.

Nous allons vous donner la méthode la plus simple pour ouvrir un compte de libre passage :

  1. Faîtes un comparatif des compte de libre passage afin de déterminer la meilleure solution en fonction de vos objectifs
  2. Contacter la fondation de libre passage afin de savoir quels documents vous devez fournir
  3. Une fois l’ouverture de vous compte de libre passage effectué, transmettez ces détails à votre ancienne caisse de pension
  4. Attendez le transfert de vos fonds vers votre nouveau compte de libre passage et voila c’est terminé !

Ouvrir un compte de libre passage et fondations de libre passage :

C’est assez simple, une fondation de libre passage est destiné à gérer les avoirs de libre passage ou les comptes de libre passage des employés ayant cotiser au 2eme pilier suisse.

Elle peut faire partie d’une banque ou d’une assurance, elle servira à couvrir ce que l’on appelle la prévoyance ainsi que la partie obligatoire et surobligatoire du deuxième pilier.

Retrouver ses avoirs de libre passage avant d’ouvrir son compte de libre passage ?

Il est vrai qu’en Suisse actuellement, de nombreux citoyens ne savent pas où se trouvent leurs comptes de libre passage.

On sait qu’en 2024 selon les chiffres, la fondation supplétive posséderait à peut près 13 milliards de francs sur 1 millions de comptes de libre passage différents.

Il est important de retrouver vos avoirs LPP afin d’organiser votre retraite et ainsi faire un comparatif des comptes de libre passage.

Investir sa prestation de libre passage ?

En effet selon les choix que vous aurez à faire pour ouvrir votre compte de libre passage, les fondations de libre passage peuvent s’avérer assez différentes.

En investissant votre compte de libre passage, vous aurez la possibilité de de profiter des opportunités des marchés financiers et bénéficier de rendements de l’ordre de 3 à 7% en moyenne selon les années.

Attention quand même à vous faire conseiller et regarder précisément les différents frais de gestions pour avoir une vision globale de votre future prestation de libre passage.

2EME PILIER EN SUISSE

Comment puis-je retirer mon compte de libre passage :

En réalité un compte de libre passage est selon la loi bloqué jusqu’à l’âge légal de la retraite.

Cependant il est toujours possible à certaines conditions de retirer ses avoirs de libre passage :

  • Si vous êtes en retraite anticipé doit 5 années avant la retraite
  • Si vous devenez indépendant en suisse
  • Si vous quitter la suisse
  • Si vous acheter une résidence principale

Combien de comptes de libre passage puis-je ouvrir ?

La loi dit que l’on peut ouvrir deux comptes de libre passage au sein de deux fondations de libre passage différentes.

En réalité il existe plusieurs avantages à ouvrir deux comptes de libre passage différents :

  • Si une des fondations de libre passage fait faillite
  • Pour des raisons d’optimisation de la fiscalité sur le retrait à certaines conditions

Attention quand même à bien différencier les deux comptes de libre passage lorsque vous êtes dans une caisse de pension car il n’est plus possible de le faire au sein d’une fondation de libre passage.

Rassembler vos comptes de libre passage :

Dans une carrière, un citoyen suisse ou un frontalier peut parfois changer plusieurs fois d’employeurs.

Alors comment les cotisations LPP se retrouvent égarées ?

Il faut savoir que lorsque vous cotisez au 2eme pilier en suisse et que vous quitter votre employeur, vous allez devoir transférer votre prestation de libre passage.

Si vous ne répondez pas aux courriers de votre caisse de pension il se peut que votre compte de libre passage soit transférer dans plusieurs fondations de libre passage.

Nous pouvons vous aider à rassembler et ainsi placer correctement vos comptes de libre passage.

Les taux d’intérêt des comptes de libre passage :

On le sait, les taux d’intérêt des comptes de libre passage en 2024 en suisse sont proche des 0,25% et parfois vous pouvez même perdre de l’argent à cause des frais de tenue de compte.

Il est important pour vous de faire des bons choix afin de bien savoir vers quelle fondation de libre passage vous voulez choisir. Vous avez la possibilité de placer votre compte de libre passage et de profiter de rendements de l’ordre de 2 à 7% selon les années.

Attention quand même à bien adapté la stratégie de placement de votre compte de libre passage à votre profil.

Vous pouvez aussi contacter notre service afin de profiter de conseil et de comparatif des comptes de libre passage.

 

comparatif des comptes de libre passage

Comparatif de vos comptes de libre passage ?

Effectivement lorsque vous aurez à ouvrir votre compte de libre passage il faudra faire attention à certains points importants.

En 2024, de nombreuses fondations de libre passage en Suisse appliquent un taux d’intérêt de l’ordre de 0,25% en moyenne et peuvent aussi imputer certains frais de tenues de compte qui pourrait pour certains montants vous faire perdre de l’argent de votre compte de libre passage.

Le mieux est de passer par un conseiller pour vous faire un comparatif des comptes de libre passage.

FAQ : Ouvrir un Compte de Libre Passage

Qu’est-ce qu’un compte de libre passage?

Un compte de libre passage est un instrument financier en Suisse qui permet de “parquer” les capitaux de prévoyance lorsqu’une personne quitte son emploi sans avoir immédiatement un nouvel employeur.

Comment ouvrir un compte de libre passage?

Pour ouvrir un compte de libre passage, vous devez contacter une institution financière ou une caisse de pension en Suisse. Généralement, cela peut être fait en personne, en ligne, ou par téléphone.

Est-ce obligatoire d’ouvrir un compte de libre passage après avoir quitté un emploi?

Non, ce n’est pas obligatoire, mais c’est fortement recommandé. Ouvrir un compte de libre passage vous permet de conserver vos fonds de prévoyance et de les transférer facilement lors de la reprise d’un emploi.

Que se passe-t-il si j’ai un nouvel employeur?

Si vous avez un nouvel employeur, les fonds de votre compte de libre passage doivent être transférés dans la caisse de pensions de votre nouvel employeur. Le compte de libre passage est alors clôturé.

Quels sont les bénéficiaires en cas de décès?

En cas de décès, les fonds du compte de libre passage sont généralement distribués au conjoint, aux enfants mineurs, et aux personnes que le titulaire du compte entretenait de manière significative, selon un ordre prédéfini.

Quand puis-je retirer les fonds de mon compte de libre passage?

Vous pouvez généralement retirer les fonds de votre compte de libre passage à l’âge ordinaire de la retraite. Cependant, des exceptions existent, notamment pour la retraite anticipée, la rente d’invalidité, ou d’autres circonstances spécifiques.

Y a-t-il des frais associés à un compte de libre passage?

Les frais peuvent varier d’une institution à l’autre. Il est recommandé de vérifier les conditions spécifiques de la caisse de pension ou de l’institution financière auprès de laquelle vous ouvrez le compte.

Puis-je ouvrir un compte de libre passage en ligne?

Oui, de nombreuses institutions offrent la possibilité d’ouvrir un compte de libre passage en ligne. Vous devrez fournir des informations pertinentes et éventuellement des documents justificatifs.

Que se passe-t-il si je quitte définitivement la Suisse?

Selon la législation en vigueur, si vous quittez définitivement la Suisse, vous pourriez être autorisé à retirer les fonds de votre compte de libre passage, mais des conditions spécifiques s’appliquent. Consultez la législation en vigueur et votre institution financière pour plus d’informations.

Pour ouvrir un compte de libre passage adapté à votre profil, n’hésitez pas à nous contacter directement via le formulaire ci dessous

 

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