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TROUVEZ LE MEILLEUR LIBRE PASSAGE
Vous venez de recevoir un courrier de votre ancienne de caisse de pension vous demandant de transférer votre prestation de libre passage ? Vous ne savez pas comment faire pour ouvrir votre compte de libre passage ? Vous ne savez pas où transférer votre prestation de libre passage ?
Notre guide vous permettra de connaitre les informations importantes lors que vous faites une comparaison des compte de libre passage.
Voici les 3 astuces importantes pour choisir le meilleur compte ou prestation de libre passage :
Résumé de l’article :
🔍 Comprenez ce qu’est un compte de libre passage et dans quelles situations vous devez en ouvrir un (départ, chômage, changement de statut).
📊 Découvrez les critères clés à comparer : taux d’intérêt, frais, fiscalité selon le canton, et options d’investissement.
🛡️ Choisissez entre une solution en banque ou en assurance, en fonction de votre profil (prudent ou dynamique) et de votre horizon de placement.
📉 Évitez les erreurs fréquentes grâce à notre accompagnement personnalisé et à l’analyse des performances passées et futures.
Il peut arriver que pour un citoyen suisse ou un frontalier, ses cotisations LPP se transforment en prestation de libre passage.
En effet pour différentes il se peut que l’on doive ouvrir et transférer son compte de libre passage :
Pour choisir le meilleur compte de libre passage adapté à vos besoins voici quelques conseils :
Utilisez le comparatif gratuit des comptes de libre passage en prenant rendez-vous avec nos conseillers pour obtenir une vue d’ensemble complète de tous les comptes de libre passage en Suisse.
En général, privilégiez le compte de libre passage offrant le taux d’intérêt le plus élevé
Cependant, soyez attentif aux éventuels frais supplémentaires qui pourraient être associés. Peu importe le taux d’intérêt, il est recommandé d’éviter les comptes de libre passage générant des frais élevés.
En effet, chez suisse libre passage, nous sommes spécialistes des comparatifs des comptes de libre passage.
Il est important de pouvoir choisir pour vous la solutions libre passage la plus adaptés à votre profil pour choisir le meilleure compte de libre passage.
Les principales choses à connaître au niveau du comparatif du libre passage :
Il est toujours important de regarder le taux d’intérêt des comptes de libre passage lorsque l’on fait un comparatif des comptes de libre passage.
Les interêts négatifs n’existent pas dans les comptes de libre passage suisse, il est interdit d’appliquer des taux d’intérêt négatif au niveau de la prévoyance suisse.
Cependant attention à bien regarder les différents frais car à certains montant vous pouvez malheureusement perdre du capital au niveau de votre libre passage.
Ouvrir un compte de libre passage, c’est très facile.
On peut le faire auprès de sa banque ou assurance ou même à la fondation institution supplétive.
Pourtant il y a pas mal de choses à étudier pour trouver le meilleure compte de libre passage :
Cas 1 : Marc, frontalier de 42 ans quittant la Suisse
Marc quitte son emploi à Genève et retourne vivre en France. Son conseiller lui recommande un compte de libre passage domicilié à Schwyz pour bénéficier d’un impôt réduit. Son taux est de 0.25 %, frais annuels 0 CHF.
Cas 2 : Sophie, résidente suisse à Lausanne avec horizon 10 ans
Sophie veut investir son libre passage en actions. Elle choisit une fondation bancaire qui propose un portefeuille équilibré à 40 % d’actions. Performance espérée : 3,2 % net annuel.
Cas 3 : Luc, salarié suisse bientôt retraité
Luc a 2 comptes de libre passage suite à des changements d’employeurs. Son conseiller lui propose un splitting fiscal sur 2 ans pour optimiser son retrait et limiter l’imposition sur le capital.
Chaque solution de libre passage présente ses propres caractéristiques en termes de rendement, flexibilité, sécurité et fiscalité. Voici un aperçu des principaux avantages et limites selon les types d’institutions :
Avantages :
– Accès à une large gamme de fonds, y compris des portefeuilles 100 % actions.
– Possibilité de choisir un profil de risque adapté à vos objectifs.
– Retrait du capital facilité en cas de départ à l’étranger ou de retraite.
Inconvénients :
– Rendement dépendant des marchés (volatilité).
– Pas de garantie en capital.
– Frais de gestion variables selon les fonds choisis.
Avantages :
– Produits plus sécurisés, souvent avec une garantie en capital.
– Certaines assurances proposent un taux d’intérêt minimum garanti.
– Protection en cas de décès ou d’invalidité possible.
Inconvénients :
– Moins de flexibilité dans la gestion des fonds.
– Rendements généralement inférieurs aux solutions bancaires à long terme.
– Options de retrait parfois plus limitées.
Lorsque l’on veut s’occuper de ses différentes cotisations LPP et de ce fait obtenir un comparatif des comptes de libre passage, il s’agit de savoir tout d’abord la liste des différentes Fondation de libre passage en Suisse.
Voici une liste des différentes fondations de libre passage en Suisse en 2023 :
Aargauische Kantonalbank : www.akb.ch
acrevis Bank AG (Rendite) : www.acrevis.ch
acrevis Bank AG (avenirplus) : www.acrevis.ch
AEK BANK 1826 Genossenschaft (Rendita) : www.aekbank.ch
AEK BANK 1826 Genossenschaft (avenirplus) : www.aekbank.ch
Alpha RHEINTAL Bank AG (Privor) : www.alpharheintalbank.ch
Alpha RHEINTAL Bank AG (avenirplus) : www.alpharheintalbank.ch
Alternative Bank Schweiz AG : www.abs.ch
Appenzeller Kantonalbank : www.appkb.ch
Baloise Bank SoBa AG : www.baloise.ch
Banca dello Stato del Cantone Ticino : www.bancastato.ch
Bank BSU Genossenschaft : www.bankbsu.ch
Bank Cler AG : www.cler.ch
Bank EEK AG : www.eek.ch
Bank EKI Genossenschaft : www.bankeki.ch
Bank Gantrisch Genossenschaft : www.bankgantrisch.ch
Bank in Zuzwil AG : www.bankinzuzwil.ch
Bank Leerau Genossenschaft : www.bankleerau.ch
Bank Linth LLB AG : www.banklinth.ch
Bank Oberaargau AG : www.bankoberaargau.ch
Bank SLM AG (Privor) : www.bank-slm.ch
Bank SLM AG (avenirplus) : www.bank-slm.ch
Bank Sparhafen Zürich AG : www.sparhafen.ch
Bank Thalwil Genossenschaft : www.bankthalwil.ch
BANK ZIMMERBERG AG : www.bankzimmerberg.ch
Banque Cantonale de Fribourg : www.bcf.ch
Banque Cantonale du Jura SA : www.bcj.ch
Banque Cantonale du Valais : www.bcvs.ch
Banque Cantonale Neuchâteloise : www.bcn.ch
Banque Cantonale Vaudoise : www.bcv.ch
Banque Cantonale Vaudoise (avenirplus) : www.bcv.ch
Basellandschaftliche Kantonalbank : www.blkb.ch
Basler Kantonalbank : www.bkb.ch
BBO Bank Brienz Oberhasli AG : www.bbo-bank.ch
Berner Kantonalbank AG : www.bekb.ch
Bernerland Bank AG : www.bernerlandbank.ch
Bezirks-Sparkasse Dielsdorf Genossenschaft : www.sparkasse-dielsdorf.ch
Il est vrai que lorsque l’on faisait un comparatif des comptes de libre passage en 2010, les taux d’intérêts était nettement plus haut et on avait l’embarras du choix.
On retrouve même des anciennes polices de libre passage avec des taux d’intérêt de 3% dans certaines fondations.
A cause de politiques monétaires différentes, de certaines crises économiques, les rendements et les taux d’intérêt des comptes de libre passage ne font que baisser d’année en année sauf en 2023 ou les taux d’intérêt ont légèrement augmenter.
| Année | Taux d’intérêt moyen |
|---|---|
| 2010 | 2,50 % |
| 2011 | 2,00 % |
| 2012 | 1,50 % |
| 2013 | 1,25 % |
| 2014 | 0,90 % |
| 2015 | 0,50 % |
| 2016 | 0,30 % |
| 2017 | 0,20 % |
| 2018 | 0,15 % |
| 2019 | 0,10 % |
| 2020 | 0,01 % |
| 2021 | 0,01 % |
| 2022 | 0,05 % |
| 2023 | 0,25 % |
| 2024 | 0,10 % |
| 2025 | 0,18 % |
Il existe beaucoup de solutions concernant votre prestation de libre passage. En effet les taux d’intérêt pour votre prestation de libre passage peut différer selon les fondations de libre passage.
Généralement le taux d’intérêt pour une prestation de libre passage en 2025 est de 0,18% avec plus ou moins de frais pour une solution sans investissement. Pour opter pour une solution de libre passage avec investissement les rendements peuvent avoisiner les 3 à 5% de rendement en moyenne par année.
Cela peut dépendre en effet de chaque banque ou institution de libre passage.
Il est important de bien vérifier ces choses la lors d’un comparatif des comptes de libre passage.
Néanmoins les fondations de libre passage vous avertissent lors de changement de taux d’intérêt ou lorsque qu’elles mettent en place des frais.
En effet il existe de nombreuses institutions de libre passage lorsque l’on compare les comptes de libre passage.
Alors ouvrir un compte de libre passage en assurance ou en banque ?
Effectivement si vous optez pour une solution avec investissement vous pourrez bénéficier des opportunités du marché et obtenir des rendements de l’ordre de 3% par année.
Cependant il sera important de vous soucier de votre horizon de placement pour votre prestation de libre passage.
Préférez un horizon de placement de votre compte de libre passage de 3 à 5 ans afin d’être en sécurité et de pouvoir profiter sereinement de vos rendements.
Il existe selon les chiffres à peu près 403’000 frontaliers en suisse romande en 2025 et ce chiffre cesse d’augmenter.
Comme tous travailleurs sur le territoire suisse, un frontalier peut aussi faire son comparatif des comptes de libre passage.
Généralement la plupart des fondations de libre passage permettent aux frontaliers couvrir un compte de libre passage. Les taux d’intérêt des compte de libre passage ainsi que les frais sont souvent les mêmes.
Pour les frontaliers qui souhaitent quitter la suisse vous avez la possibilité de contacter notre service pour vous aider dans vos comparatifs des comptes de libre passage.
Le choix de la meilleure solution de libre passage dépend de votre profil, de votre horizon de placement et de vos priorités personnelles. Voici les principaux critères à prendre en compte :
Vous êtes prudent ? → Privilégiez les assurances ou des fonds à faible risque.
Vous êtes dynamique avec un horizon long ? → Orientez-vous vers des portefeuilles bancaires diversifiés avec une part élevée en actions.
Moins de 3 ans avant le retrait ? → Recherchez stabilité et faible risque.
Plus de 5 ans ? → Vous pouvez viser la performance sur le long terme, avec une solution flexible.
Pour des montants importants, une optimisation fiscale par canton ou par type d’institution peut générer plusieurs milliers de francs d’économie.
Le choix de la fondation (et donc du canton de domiciliation fiscale) peut réduire significativement l’impôt prélevé au moment du retrait.
La loi dit que l’on peut ouvrir deux comptes de libre passage. En effet détenir deux différents comptes de libre passage peut s’avérer intéressant lorsque l’on fait un comparatif des comptes de libre passage.
C’est ce qu’on appel la méthode du splitting qui permet des réductions fiscales significatives lorsque l’on retire ses comptes de libre passage d’une année à l’autre.
Un compte de libre passage est un support temporaire qui accueille votre capital LPP lorsque vous quittez un emploi sans intégrer immédiatement une nouvelle caisse de pension. Il vous permet de conserver vos droits à la retraite sans perte, jusqu’à votre prochain emploi, un retrait anticipé ou le départ à la retraite.
Vous devez ouvrir un compte de libre passage si vous quittez la Suisse, devenez indépendant, vous retrouvez au chômage, ou si vous changez d’employeur sans nouvelle affiliation immédiate. Ce compte vous évite de perdre vos droits de prévoyance.
Pour un bon comparatif, regardez :
Le taux d’intérêt garanti ou attendu (banque ou assurance)
Les frais de tenue de compte
La fiscalité en cas de retrait (canton de domiciliation de la fondation)
Les options d’investissement disponibles
Oui, indirectement. Les taux d’intérêt très faibles, combinés à des frais annuels, peuvent faire baisser la valeur de votre capital si vous le laissez dormir plusieurs années. D’où l’intérêt de comparer et d’optimiser avec un conseiller.
Oui. De nombreuses fondations permettent d’investir votre compte de libre passage via des portefeuilles réglementés. Cela peut générer des rendements entre 2 et 5 % par an, mais nécessite un horizon de placement moyen à long terme.
Il est important de pouvoir être accompagné pour votre prestation de libre passage. Choisissez d’être accompagné par un professionnel du libre passage afin de faire un point chaque année sur les rendements accumulés.
Il faut aussi que votre conseiller adapte sa stratégie de votre libre passage à votre profil afin que vous n’ayez pas de mauvaises surprises.
Investir son compte de libre passage ?
En effet nous avons vu que les taux d’intérêts très faibles ainsi que les frais annexes, notamment les frais de tenue de compte, rendent les comparatifs des comptes de libre passage assez dur.
Alors pourquoi pas investir son compte de libre passage ? Pour cela il faut bien prendre en compte certaines choses importantes.
Effectivement certaines fondations de libre passage des banques privées permettent l’investissement des comptes de libre passage et donc des rendements beaucoup plus important que les 0,01% vu précédemment.
En respectant les règles OPP2, ces fondations de libre passage mettent à dispositions différentes portefeuilles d’investissement détenant des pourcentages d’actions plus ou moins hauts. Les avantages d’investir son compte de libre passage sont nombreux :
Notons néanmoins que l’on doit avoir un horizon de placement plus ou moins long terme et une stratégie adaptée à son profil. Vous aurez plus de précision sur la page libre passage de notre site.
Pour être accompagner dans le choix de votre prestation de libre passage et de bénéficier d’un comparatif des comptes de libre passage, n’hésitez pas à remplir le formulaire ci dessous !
MON COMPARATIF DES COMPTES DE LIBRE PASSAGE GRATUIT !
Pour conclure voici un comparatif des différents comptes de libre passage en 2023:
| Hypo Vorarlberg (Schweiz) | 1.000% | ||||
| Zuger Kantonalbank | 0.300% | ||||
| Berner Kantonalbank | 0.250% | ||||
| Bernerland Bank | 0.250% | ||||
| Aargauische Kantonalbank | 0.200% | ||||
| acrevis Bank (Rendite) | 0.200% | ||||
| acrevis Bank (avenirplus) | 0.200% | ||||
| AEK BANK 1826 (Rendita) | 0.200% | ||||
| AEK BANK 1826 (avenirplus) | 0.200% | ||||
| Appenzeller Kantonalbank | 0.200% | ||||
| Caisse d’Epargne d’Aubonne | 0.200% | ||||
| Caisse d’Epargne d’Aubonne (avenirplus) | 0.200% | ||||
| St. Galler Kantonalbank | 0.200% |
N’hésitez pas à remplir le formulaire ci dessous pour obtenir votre comparatif des comptes de libre passage.
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