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Quitter la suisse : LPP et 2EME PILIER?

QUITTER LA SUISSE
LPP SUISSE ET LIBRE PASSAGE ?

quitter la suisse 2eme pilier

SOMMAIRE :

Je vais quitter la Suisse, que dois-je faire avec ma LPP (2ème pilier suisse)

On la dit plusieurs fois dans beaucoup d’article au sujet du deuxième pilier, la LPP suisse fait partie intégrante du système de prévoyance Suisse et comblera les lacunes du 1er pilier AVS à votre retraite.

Beaucoup de questions se posent au sujet de ce 2eme pilier concernant les cotisations LPP mais aussi la vrai question importante et de ce que va devenir cette LPP suisse lorsque l’on va quitter la suisse.

Diverses raisons obligeront les salariés à quitter la Suisse. Bien entendu, ce changement pose généralement la même question: qu’en est-il de la prévoyance professionnelle LPP?

Doit-on s’inquiéter des conditions de retrait des avoirs de retraite ? Comment réduire les impôts sur les actifs LPP? Le paiement du 2eme pilier via un compte de libre passage dépend de l’accord entre la Suisse et le nouveau pays cible: ce n’est pas votre nationalité qui détermine la nature du paiement, mais la loi de votre nouveau pays de résidence.

Par conséquent, il est nécessaire de clarifier les points de friction liés au paiement des actifs LPP ou de l’épargne sur les comptes de libre passage.

COTISATION LPP 2021

IMPÔT ET LPP SUISSE :

Dans un premier temps, il est important de rappeler que dans le cas d’un départ définitif de Suisse, le versement en espèces de l’avoir LPP  (selon destination donc) est théoriquement toujours imputé par l’imposition Suisse, prélèvement à la source oblige.

Lors du retrait du deuxième pilier LPP, l’avoir est assujetti à l’impôt sur les avoirs de libre passage (c’est impôt est calculé séparément de l’impôt sur le revenu).

Si votre nouveau pays de résidence ne prévoit aucune convention ou que sa convention ne prend pas en compte le deuxième pilier LPP, alors l’impôt à payer sera prélevé par la Fondation en Suisse, et ce en fonction du barème de votre canton, un barème qui varie fortement selon les localisations. La législation changeant selon le canton, une possibilité d’optimisation s’ouvre de facto.

Car ce qu’il faut savoir, c’est qu’au moment d’un départ de Suisse, c’est la fondation de prévoyance de libre passage qui va venir prélever l’impôt afin de le reverser à votre canton. Et ce montant d’imposition n’est pas conditionné par le dernier domicile que le demandeur a occupé, mais bien par la localisation du siège de la dernière caisse de prévoyance ou fondation de libre passage auprès de laquelle les avoirs ont été confiés.

Le canton de Schwyz offre ainsi un impôt à la source très faible par rapport aux autres cantons Suisse. De ce fait, un nombre toujours plus important de résidents souhaitant quitter la Suisse confient leur avoir de prévoyance LPP vers une institution domiciliée dans le Canton de Schwyz. La législation aidant, plusieurs institutions de prévoyance ont élues domicile à Schwyz : Dans cet amas de choix, il convient de consulter avec précision les différentes offres que proposent ces caisses.

Quitter la suisse et parti surobligatoire de la LPP (2eme pilier suisse) :

En effet, lorsque vous quittez la suisse, il est important de se soucier de sa LPP suisse mais surtout de la partie obligatoire et la partie surobligatoire.

  • Il faut savoir que si vous quittez la suisse hors Union européenne vous n’avez aucun problème, vous pouvez retirer la totalité de votre 2eme pilier sans soucis.
  • Si vous retirer votre 2eme pilier pour quitter la suisse dans un pays membre de l’Union européenne, à ce moment là vous avez seulement la possibilité de retirer la partie surobligatoire et de laisser la partie obligatoire en suisse jusqu’à la retraite.

Pour savoir quelle est le montant de votre partie surobligatoire lors d’un départ dans un pays de l’Union européenne vous pouvez nous contacter et si vous voulez un comparatif des comptes de libre passage pour votre partie obligatoire n’hésitez pas à remplir le formulaire à la fin de l’article.

LPP Suisse : convention de double imposition

Dans le cas où la législation vous permet de retirer votre avoir LPP, c’est la prise en compte du deuxième pilier LPP par le nouveau pays de résidence qui va conditionner le degré d’imposition de votre avoir. Cette imposition peut donc naturellement être appliquée par le nouveau pays de résidence. Dans ce cas là, la fiscalité Suisse vous rétro-versera l’intégralité de l’impôt prélevé (à la source donc).

La Suisse a en effet mis en place plus de 80 conventions de double imposition avec plusieurs pays à travers le monde, dont certains prennent en compte le versement LPP. Cela permet une rétrocession de l’impôt LPP payé à la source en SuissePar la force des choses, votre avoir LPP est impacté par  le montant de l’imposition dans le nouveau pays résident, qui est généralement plus élevé. Cette législation de double imposition spécifique au deuxième pilier LPP entraine un question de bon sens au niveau du retrait du deuxième pilier.

Vous souhaitez en apprendre plus sur les cotisations LPP et comment optimiser votre capital sur le deuxième pilier ou votre compte de libre passage?

Ce formulaire vous mettra en contact direct avec un professionnel du LPP.

comparatif des comptes de libre passage

Comment placer sa LPP suisse avant de quitter la suisse ?

Si votre situation ne vous permet pas de retirer les avoirs LPP, vous devez également déposer les fonds sur un compte de libre passage.

Votre caisse de pension vous demandera spécifiquement les détails de votre compte. Vous aurez la possibilité de faire un comparatif des comptes de libre passage Ici, plusieurs variables doivent être spécifiquement considérées:

  • Montant du capital LPP: En fonction du montant payé, il est recommandé d’ouvrir un compte au lieu de deux afin d’optimiser au maximum vos actifs.
  • Taux d’intérêt LPP : Les conditions ici dépendent du montant de votre paiement, le montant doit donc être clairement défini avec vos fonds à l’avance. Cela vous permet d’utiliser le taux d’intérêt proposé pour comparer différentes offres. L’emplacement du compte d’intérêts acquis:
  • Le canton ou se trouve votre LPP suisse : En effet, comme nous l’avons vu auparavant, dépendant du canton de résidence, de pays de destination, il est important de se soucier de ces choses la lorsque vous quittez la suisse et votre LPP.

Comme mentionné ci-dessus, les impôts sont basés sur les lois liées à l’état du compte d’intérêts acquis que vous avez, il est donc très important d’effectuer une recherche précise.

2EME PILIER EN SUISSE

Quitter la suisse, LPP suisse entant que Frontalier :

On compte pas moins de 100’000 frontalier en Suisse romande en 2021.

Il font partie intégrante de la force salariale suisse et de même que chaque travailleur suisse, ils ont des cotisations LPP.

Alors quelles sont les conséquences pour un frontalier s’il quitter la Suisse et souhaite retirer son 2eme pilier ?

En réalité les conditions du retrait du 2eme pilier pour un frontalier sont exactement les mêmes :

  • S’il quitte la suisse pour la France il pourra récupérer seulement la partie surobligatoire avant la retraite
  • Si un frontalier quitte la Suisse pour un pays non membre de l’Union européenne il pourra récupérer la totalité de sa LPP (2eme pilier en Suisse).

Quitter la suisse, LPP suisse (2eme pilier) et retraite :

Lorsque l’on souhaite quitter la suisse, n’importe quelle personne décide souvent de retirer son 2eme pilier LPP mais est-ce vraiment la bonne solution ?

Il est important de faire un comparatif des compte de libre passage car ces cotisations LPP accumulées lors de votre carrières pourrait vous permettre de vivre une retraite un peu plus confortable en laissant ce 2eme pilier en suisse :

Les fondations de libre passage en suisse sont très encadrées dans le domaine juridique

  • Rendements de 3 à 5% selon les stratégies de placement
  • Une fiscalité attractive jusqu’au retrait des avoirs de 2eme pilier
  • Des possibilités d’optimisation d’impôt sur le retrait des avoirs de 2eme pilier

FAQ : Quitter la Suisse et la LPP Suisse

Qu’advient-il de ma LPP suisse si je quitte la Suisse ?

Si vous quittez la Suisse de manière permanente, vous avez différentes options pour vos avoirs LPP, notamment le transfert vers une institution de libre passage ou le retrait.

Puis-je récupérer ma LPP suisse intégralement en quittant la Suisse ?

En cas de départ définitif de la Suisse, vous pouvez effectivement demander le retrait de votre LPP suisse, sous réserve de certaines conditions et restrictions. En Europe vous pouvez retirer seulement la partie surobligatoire par exemple.

Y a-t-il des impôts ou des frais liés au retrait de ma LPP en quittant la Suisse ?

Oui, des impôts peuvent s’appliquer sur le montant retiré de votre LPP, et des frais administratifs peuvent également être engagés lors du traitement de la demande selon la fondation.

Quelle est la procédure pour transférer ma LPP vers une institution de libre passage en quittant la Suisse ?

Vous recevrez des instructions de votre caisse de pension sur la procédure à suivre pour transférer vos avoirs LPP vers une institution de libre passage, généralement sous forme de prestations de libre passage.

Est-ce que je peux laisser ma LPP en Suisse même si je quitte le pays ?

Oui, vous avez la possibilité de laisser vos avoirs LPP en Suisse sous forme de prestation de libre passage, avec la gestion de cette prestation par une institution de libre passage suisse.

Quelles sont les conditions pour retirer ma LPP pour un achat immobilier à l’étranger ?

Vous pouvez utiliser une partie de vos avoirs LPP pour un achat immobilier à l’étranger, mais généralement, cela s’applique àà vos avoirs lpp totaux, et des conditions spécifiques doivent être remplies.

Ai-je besoin d’une autorisation spéciale pour retirer ma LPP en quittant la Suisse ?

En général, il n’est pas nécessaire d’obtenir une autorisation spéciale pour retirer votre LPP en quittant la Suisse, mais il est essentiel de suivre la procédure établie par votre caisse de pension.

Puis-je obtenir des conseils personnalisés sur la gestion de ma LPP lors de mon départ de la Suisse ?

Oui, il est fortement recommandé de consulter un professionnel de la planification financière ou un conseiller en prévoyance pour obtenir des conseils adaptés à votre situation spécifique avant de prendre des décisions concernant votre LPP en quittant la Suisse.

Pour être accompagner dans les démarches pour quitter la Suisse au niveau du 2ème pilier, n’hésitez pas à remplir le formulaire ci-dessous, un expert du 2eme pilier vous contactera sous 24H.

CONTACTEZ UN EXPERT DU 2EME PILIER SI VOUS QUITTEZ LA SUISSE !

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Que faire de mon libre passage

QUE FAIRE DE SON LIBRE PASSAGE?

Différentes circonstances peuvent amener les salariés à prendre un congé voire à quitter la Suisse: congé de maternité, voyage, chômage, etc. Pendant le travail, les travailleurs cotisent pour leur LPP suisse à la Caisse de prévoyance professionnelle (LPP), et ces cotisations sont stockées dans des  caisses pensions (généralement rattachées à leurs employeurs). Lorsqu’un salarié cesse ses activités, il peut confier ses avoirs LPP suisse à une fondation de libre passage.

Par le biais d’un compte de libre passage  (compte d’épargne privé), la fondation proposera à ses clients un grand nombre de produits d’investissement dans lesquels les clients pourront investir des actifs.

Il est important d’établir une comparaison entre le compte d’intérêts acquis dans le compte d’épargne (0,1% -0,15% taux d’intérêt annuel) et les compte de libre passage en investissement (2 à 6% de rendements en moyenne par année).

Le libre passage c’est quoi ?

Premièrement, il est important de noter que le compte de libre passage est bien lié au 2eme pilier du système de prévoyance, son but est donc de maintenir les droits de l’assuré au niveau de la vieillesse, des survivants et des réserves invalides.

Lorsqu’un salarié démissionne, son ancien employeur doit verser son 2eme pilier (LPP) sur le compte de libre passage choisi par l’ancien salarié. Par conséquent, les fonds sont conservés dans le compte concerné. En théorie, le compte de libre passage présente trois avantages importants par rapport aux autres comptes:

-Ouverture et gestion de compte gratuites

-Par rapport à d’autres comptes, les comptes à de libre passage ont des taux d’intérêt plus élevés.

-Aucun impôt sur le compte de libre passage

Les taux d’intérêt en grosse baisse pour le libre passage :

Mais maintenant, les faits ont prouvé que l’importance d’investir dans des produits tels que les comptes de libre passage est de plus en plus petite. La politique monétaire actuelle a entraîné une baisse des rendements et les taux d’intérêt sont désormais inférieurs au troisième pilier.

Par conséquent, les comptes de libre passage avec des taux d’intérêt préférentiels ont un bilan d’attractivité assez faible. Chaque année, le taux d’intérêt continue de baisser: en 2011, il était de 2,0%, et en 2012 il est tombé à 1,5%. Il a augmenté en 2013, mais la logique a suivi la logique. Le taux d’intérêt est tombé à 1,25% avant 2015 et a chuté à 1% depuis 2017. Le taux d’intérêt des fondations de libre passage est encore plus bas que le taux d’intérêt minimum des actifs LPP. Étant donné que les taux d’intérêt varient considérablement d’une fondation à l’autre, les professionnels du conseil comprendront mieux les fluctuations actuelles.

Investir son compte de libre passage ?

Aujourd’hui on le sait très bien, laisser dormir son compte de libre passage sans investissement revient à malheureusement à perdre de l’argent au vu des différents frais mensuels et des taux d’intérêt de 0,01%. Vous avez aussi la possibilité de travailler avec certaines fondations de libre passage qui proposent de placer vos avoirs LPP suisse sur des fonds d’investissement afin de générer un rendements plus intéressant.

Attention toutefois à votre horizon de placement et de votre profil de risque.

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COTISATIONS LPP EN SUISSE, COMMENT ÇA MARCHE ?

COTISATIONS LPP EN SUISSE, COMMENT SA MARCHE ?

 

Une prestation de libre passage est un compte sur lequel est versé le capital du 2ème Pilier que vous avez accumulé.

Il est  en réalité la prévoyance professionnelle (deuxième pilier).

Contrairement au compte d’épargne classique, des rendements préférentiels sont appliqués aux différents comptes de libre passage.

Si vous quittez un employeur en Suisse et ne cotiser pas à une autre caisse 2eme pilier ensuite, la couverture de prévoyance doit absolument être maintenue en versant le capital 2eme pilier à une institution de libre ­passage.

Le maintien du 2ème Pilier est une obligation légale.

Plusieurs situations peuvent amener à l’ouverture d’un compte de libre passage:

  • interruption momentanée de l’activité lucrative (en raison d’un séjour à l’étranger, d’une formation continue ou du chômage, etc.) lorsque le futur employeur n’est pas encore connu;
  • interruption provisoire de l’activité lucrative. Ce système garantit le maintien de la prévoyance professionnelle jusqu’à la reprise d’une activité lucrative.

Selon les dispositions impératives de la loi du 25 juin 1982, la prévoyance professionnelle vieillesse, survivants et invalidité (LPP) est un système de cotisation obligatoire pour tous les salariés de plus de 17 ans, soumis aux restrictions AVS (premier pilier), gagnant au moins 21 par an ‘330 francs suisses.

C’est donc l’équivalent du 2eme pilier du système suisse de don. Comme mentionné dans l’introduction, il s’agit de garantir que le revenu de chaque retraité est égal à 60% de son salaire antérieur. Initialement, la LPP ne couvrait que le risque de décès et d’invalidité. Dès l’âge de 25 ans, l’assuré commence à cotiser à son 2eme pilier.

Mes cotisations 2eme pilier :

Cette cotisation LPP est directement déduite du salaire du salarié et partagée avec l’employeur à 50% (taux de cotisation minimum fixé par la loi). Par conséquent, les salariés cotise pour son 2eme pilier (64 pour les femmes et 65 pour les hommes). Les avoirs LPP qu’il a accumulés seront éventuellement utilisés pour financer sa retraite.

Le taux des cotisations minimum au niveau du 2eme pilier ont été fixés sur une loi fédérale et concernent tous les travailleurs suisses de plus de 25 ans :

  • Le taux des cotisations est de 7% entre 25 et 34 ans
  • Le taux des cotisations est de 10% entre 35 et 44 ans
  • Le taux des cotisations est de 15% entre 45 et 54 ans
  • Le taux de cotisations est de 18% entre 55 et 54 ans

Un taux éventuellement plus élevé du 2eme pilier peut être un facteur à prendre en compte par les candidats lors du choix d’une entreprise, car à long terme, les entreprises qui contribuent de manière significative et ont un taux de cotisation 2eme pilier élevé peuvent être plus intéressantes que les entreprises qui ne choisissent pas de le faire de cette manière.

Pour plus d’informations sur votre 2eme pilier, n’hésitez pas à contacter notre équipe d’experts !

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