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Guide complet pour comprendre et gérer les cotisations lpp (2024)

Guide complet pour comprendre et gérer les cotisations lpp (2024)

cotisations lpp suisse

SOMMAIRE :

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Bienvenue sur notre guide complet des cotisations LPP, un aspect crucial de la gestion financière dans le domaine de la prévoyance professionnelle. Comprendre le fonctionnement des cotisations à la Loi fédérale sur la prévoyance professionnelle (LPP) est essentiel pour les employeurs, les employés et toute personne cherchant à optimiser ses contributions au système suisse de sécurité sociale.

Dans cet article, nous plongerons dans les détails des cotisations LPP, expliquant les concepts fondamentaux, les taux applicables, et comment gérer efficacement ces contributions. Que vous soyez un entrepreneur cherchant à respecter les obligations légales ou un employé souhaitant maximiser les avantages de votre plan de prévoyance, ce guide vous fournira les informations nécessaires pour naviguer avec succès dans le monde complexe des cotisations LPP.

Préparez-vous à acquérir une compréhension approfondie de ce sujet crucial, et découvrez comment optimiser vos cotisations LPP de manière à garantir une sécurité financière à long terme. Plongeons ensemble dans le paysage des cotisations LPP et découvrons les meilleures pratiques pour gérer cette composante essentielle de la prévoyance professionnelle en Suisse.

Définition des cotisations LPP en suisse :

Le deuxième pilier en Suisse est une des choses les plus importantes durant la carrière d’un salarié en Suisse.

Qu’il soit résident Suisse ou Frontalier, chaque salarié en suisse doit cotiser la LPP. Les cotisations LPP en suisse sont directement versé par l’employeur à la caisse de pension et servira à financer la retraite du cotisant.

Ces cotisations LPP sont obligatoires et on appel cela la prévoyance professionnelle.

C’est un système de capitalisation qui caractérise le 2eme pilier en Suisse.

Cotisations LPP, les conditions :

En réalité, pas tout le monde en suisse cotise à la LPP, il y’a certaines conditions à respecter.

Il faut bien différencier deux  choses au niveau des cotisations LPP, elles vont dépendre de l’âge et du salaire de la personne sur le territoire suisse.

  • Au niveau de l’invalidité et du décès et la LPP suisse : il faut savoir que toute personne qui atteignent l’âge de 17 ans avec un salaire en suisse vont cotiser de manière obligatoire à la LPP Suisse mais seulement pour le décès ainsi que pour les risque d’invalidité.
  • Au niveau de la retraite et vieillesse et LPP : Généralement a partir de 25 ans et à un certain salaire on commence à cotiser pour la vieillesse et ces cotisations LPP serviront pour financer votre retraite. Il faut néanmoins bénéficier d’un salaire de 21’000 francs minimum par année

Les salariés ont aussi la possibilité de cotiser de leur bon vouloir à la lpp s’ils ne remplissent pas ces conditions, ce sera la même chose pour les personnes entant qu’indépendant en suisse.

  • Avoir plus de 17 ans
  • Avoir un salaire de plus de 21’330 par an chez une seule entreprise
  • Travailler entant que salarié et non en indépendant
  • Cotiser au premier pilier (AVS)

Les différentes personnes qui ne cotisent pas à la LPP.

  • Ceux qui ne travaillent pas plus de 3 mois dans la même entreprise
  • Les indépendant en suisse, entreprise individuelle
  • Ceux qui ne cotisent pas entant que salarié à l’AVS (1er pilier suisse)

LPP SUISSE

Jusqu’à quand doit-on cotiser à la LPP suisse ?

La retraite en suisse est un sujet pour lequel on accorde énormément d’importance que l’on soit résident suisse ou frontalier.

En effet ces cotisations LPP dépendent de l’âge comme nous l’avons vu précédemment et du salaire. On doit cotiser à la LPP suisse de 25 ans à 65 ans ou 64 ans pour les femmes.

Mais selon les fondations de prévoyance, nous avons la possibilité de prendre une retraite anticipée dès l’âge de 58 ans et jusqu’à 70 ans en suisse.

Généralement ces cotisations LPP se voient réajuster selon le montant du capital LPP.

Parti obligatoire et surobligatoire des cotisations LPP :

Partie Obligatoire : Conformité Légale et Obligations de l’Employeur

La loi établit des règles fondamentales contraignantes que chaque employeur doit respecter. Cela inclut notamment :

  1. Les bonifications de vieillesse minimales par tranche d’âge (consultez les détails ci-dessous).
  2. Les taux d’intérêt annuels appliqués à l’avoir de l’assuré, fixés à 1%.
  3. Les taux de conversion établis à 6,8%.
  4. L’employeur est tenu de verser au moins la même somme que le salarié.

Partie Surobligatoire : Flexibilité et Générosité de l’Employeur

La législation définit des seuils minimaux tout en laissant aux employeurs la liberté d’adopter des pratiques plus généreuses. Ils ont la latitude de déterminer la manière dont ils souhaitent assurer leurs employés, à condition que les conditions offertes soient au moins aussi favorables que celles prescrites par la loi.

  1. Les bonifications de vieillesse par tranche d’âge peuvent dépasser les seuils minimaux définis.
  2. La contribution de l’employeur peut être supérieure à celle de l’employé.
  3. La déduction de coordination peut être fixée à un montant inférieur à 25 725 CHF.

Cette approche offre une flexibilité accrue aux employeurs, leur permettant d’aller au-delà des exigences minimales légales pour assurer une protection sociale robuste à leurs employés.

Exemple de calcul des cotisations LPP en suisse :

En effet lorsque l’on reçoit son certificat de prévoyance LPP chaque 1 er janvier de l’année en cours, on voit beaucoup de chose notamment le salaire coordonné, la déduction de coordination, le plan de prévoyance LPP de l’entreprise, les différents pourcentage de cotisation LPP.

Nous allons voir deux empalés différents de calcul des cotisations LPP :

  • Nicolas a 33 ans et à un salaire de 70’000 ans par année

Il faut savoir que le salaire coordonnée de Nicolas correspond à son salaire à l’année moins la déduction de coordination de 24’885 70’000 – 24’885 (déduction de coordination) = 45’115

En appliquant le pourcentage de cotisation LPP de 7% le total de sa cotisation LPP est de 3158 francs par an.

Autre exemple :

  • Christiane a 54 ans et à un salaire de 80’000 ans par année

Il faut savoir que le salaire coordonnée de Christiane correspond à son salaire à l’année moins la déduction de coordination de 24’885 80’000 – 24’885 (déduction de coordination) = 55’115

En appliquant le pourcentage de cotisation LPP de 15% le total de sa cotisation LPP est de 8267 francs par an.

A bien noter que ces cotisation LPP représente la cotisation LPP total et qu’elle doit être partagé selon la loi a 50% par l’employeur au minimum et 50% par l’employé au maximum.

LPP EN SUISSE

Cotisation LPP suisse, le calcul :

En effet la LPP suisse (2eme pilier) permet de garantir un certain montant à la retraite afin de vivre plus confortablement en s’ajoutant au premier pilier AVS. Voici le calcul des cotisations LPP :

  • 7% de 25 à 34 ans
  • 10% de 35 à 44 ans
  • 15% de 45 à 54 ans
  • 18% de 55 à 65 ans

En suisse, la LPP oblige les employeurs et employés à partager à 50% au minimum leurs cotisations LPP, même si l’employeur a la possibilité de cotiser un plus grande partie au niveau de la LPP, c’est à dire que pour une personne de 36 ans, l’employeur devra cotiser 5% au minimum et l’employé 5% maximum sur les cotisations LPP.

Lorsque vous serez à la retraite et voulez percevoir une rente LPP pour vos vieux jours, il faudra appliquer un taux de conversion (qui peut être différent sur la partie surobligatoire de la LPP) de 6,8% sur la partie obligatoire de votre LPP. A noter que concernant la partie surobligatoire, le taux de conversion peut être de 5,2%, cela dépendra de votre caisse de pension à la retraite.

Par exemple pour une personne ayant 500’000 franc sur sa LPP suisse, en appliquant un taux de conversion de 6,8%, elle percevra une rente de 34’000 francs par année soit à peu près 2800 francs par mois pour ses cotisations LPP à la retraite.

A noter que la cotisation LPP est partagé généralement à moitié par l’employeur et l’employé dépendant du plan de prévoyance et de la caisse de pension.

Les cotisations LPP et les caisses de pension :

On a pu le voir précédemment dans cette article sur les cotisations LPP, chaque employeurs à sa propre de caisse de pensions, certaines fois des entreprises du même domaine peuvent avoir les mêmes causes de pensions, on différencie plusieurs types de caisse de pensions.

Les fondations collectives :

  • ALSA PKK
  • ALVOSO LLB PensionskasseK
  • Ambassador StiftungK
  • Axa BVG-Stiftung Westschweiz, Winterthur_Professional InvestK
  • Axa Stiftung Berufliche Vorsorge, Winterthur_Professional InvestK
  • Axa Stiftung Zusatzvorsorge, Winterthur_Top InvestK
  • Axa Vorsorgestiftung, Winterthur_Dual InvestK
  • Columna Sammelstiftung Group Invest, WinterthurK
  • Compacta Sammelstiftung BVG (Unigamma BVG-Sammelstiftung)K
  • Convitus Sammelstiftung für Personalvorsorge (Pool 1)K
  • CooperaK
  • CopréK
  • Fondation PatrimoniaK
  • Futura VorsorgestiftungK
  • Groupe Mutuel Prévoyance-GMP (Groupe Mutuel Vorsorge-GMP) (Groupe Mutuel Previdenza-GMP)K
  • Integral (Pool 60)K
  • INVOR (Vorsorgeeinrichtung Industrie)K
  • Loyalis (BVG Sammelstiftung)K
  • NestK
  • Pensionskasse Freelance der Gewerkschaft syndicom BernK
  • PK-AETAS, BVG SammelstiftungK
  • PKE Vorsorgestiftung EnergieK
  • Previs VorsorgeK
  • ProfondK
  • RevorK
  • Sammelstiftung VitaK
  • SKMU (Sammelstiftung BVG der KMU)K
  • Stiftung AbendrotK
  • Swiss Life Sammelstiftung 2. SäuleK
  • SwisscantoK
  • Swisscanto Supra Sammelstiftung der KantonalbankenK
  • Tellco pkPROK
  • Transparenta (Sammelstiftung für berufliche Vorsorge)K
  • ugz (Unabhängige Gemeinschaftsstiftung Zürich)K
  • UWP

Les fondations communes :

  • Agrisano PencasK
  • ascaro VorsorgestiftungK
  • ASGA PensionskasseK
  • BonAssistusK
  • CIEPPK
  • GastroSocialK
  • GEPABU PersonalvorsorgestiftungK
  • PAT BVGK
  • Pensionskasse SHP (Spital-, Heim- und Pflegepersonal)K
  • PKGK
  • PromeaK
  • PTV (Pensionskasse der technischen Verbände SIA, STV, BSA, FSAI, USIC)K
  • Spida PersonalvorsorgestiftungK
  • Stiftung Auffangeinrichtung BVGK
  • Sulzer Vorsorgeeinrichtung (SVE)K
  • Veska-PensionskasseK
  • Vorsorgestiftung VSAOK
  • VSM

Les fonds de pension publics :

  • Aargauische PensionskasseK
  • Basellandschaftliche PensionskasseK
  • Bernische LehrerversicherungskasseK
  • Bernische Pensionskasse (BPK)K
  • Caisse de pensions de l’Etat de NeuchâtelK
  • Caisse de Pensions de L’État de VaudK
  • Caisse de pensions de la République et Canton du JuraK
  • Caisse de prévoyance de l’Etat de Genève (CPEG)K
  • Caisse de prévoyance du personnel de l’Etat de FribourgK
  • CAP – Prévoyance CPI « SIG »K
  • CAP – Prévoyance CPI « Ville de Genève et communes »K
  • CIP – Caisse Intercommunale de PensionsK
  • CPVAL PKWALK
  • Glarner PensionskasseK
  • Istituto di previdenza del Cantone TicinoK
  • Kantonale Pensionskasse SolothurnK
  • Luzerner PensionskasseK
  • Pensionskasse Appenzell AusserrhodenK
  • Pensionskasse Basel-StadtK
  • Pensionskasse der Stadt LuzernK
  • Pensionskasse der Zürcher KantonalbankK
  • Pensionskasse des Bundes PUBLICAK
  • Pensionskasse des Kantons NidwaldenK
  • Pensionskasse des Kantons SchwyzK
  • Pensionskasse GraubündenK
  • Pensionskasse KüsnachtK
  • Pensionskasse Landeskirche Kt. LuzernK
  • Pensionskasse SchaffhausenK
  • Pensionskasse Stadt ZürichK
  • Pensionskasse ThurgauK
  • Pensionskasse UriK
  • Personalvorsorge des Kantons ObwaldenK
  • Pro Public Vorsorge GenossenschaftK
  • PVK (Personalvorsorgekasse der Stadt Bern)K
  • St.Galler PensionskasseK
  • Zuger Pensionskasse

COTISATION LPP 2021

Les cotisations lpp en rente ou en capital ?

C’est la grande que beaucoup de citoyens suisses se pose.

En effet il est Important de se poser les bonnes questions concernant vos cotisations LPP car elles permettront de vous garantir une retraite confortable ou non.

Beaucoup de citoyens en Suisse ou de frontaliers choisis la rente car elle permet une sécurité mais malheureusement pas énormément de flexibilité. Avec des taux de conversion en baisse est une espérance de vie toujours plus haute la plupart des citoyens suisses continue de choisir la rente.

Cependant lorsque l’on récupère son capital LPP, On a beaucoup plus de flexibilité une fiscalité plus attractive selon les cantons. Encore faut-il pouvoir et savoir gérer ses avoirs LPP à la retraite.

Le salaire minimum à avoir pour les cotisations LPP ?

Effectivement nous avons vu énormément de choses concernant vos cotisations LPP, l’âge et les prestations.

Chaque personne travaillant en Suisse et ayant un salaire brut à l’année we plus de 21’000 franc a l’obligation de cotiser à la LPP.

A noter que ce salaire doit être gagné au sein d’une seule et même entreprise.

Les cotisations LPP peuvent être utilisées pour :

  • Une rente invalidité LPP : Lorsque l’on est considéré comme personne avec une invalidité par l’AI en cas d’incapacité de travail on a la possibilité de toucher une rente d’invalidité. Il faut par ailleurs être au minimum considéré à 40% pour toucher cette rente invalidité. De plus, le taux de conversion de cette rente invalidité sera la même que pour la rente de vieillesse.
  • Une rente vieillesse LPP : Les rentes vieillesses ou autrement appelées les rentes viagères sont en réalité les rentes LPP que vous toucherez à la retraite. Pour calculer les rentes vieillesses à la retraite il suffit de voir le taux de conversion de 6,8% et de le multiplier pour obtenir une rente à l’année ou par mois Vous avez aussi la possibilité de récupérer ces cotisations LPP à la retraite il faudra voir directement avec votre caisse de pension.
  • Une rente survivant LPP : Ces cotisations LPP sont là pour protéger le conjoint survivant. On dit que 60% de la rente viagère sera versé par le partenaire enregistré ou par le marié toujours en vie. S’il y a des en enfants, il aura la possibilité de toucher une rente d’orphelin à hauteur de 20% à moins de 18 ans et 25% s’il justifie qu’il est encore à l’école ou en formation.

Certificat de prévoyance et cotisations LPP :

Effectivement chaque année un salarié en suisse reçoit chez lui son certificat de prévoyance LPP lui expliquant énormément de choses concernant ses cotisations LPP.

Il reçoit un état de ses cotisations LPP au premier janvier de l’année en cours démontrant plusieurs choses importantes :

– Le plan de prévoyance de sa caisse de pension

  • Les cotisations LPP de l’employé et de l’employeur par rapport à son salaire et son âge
  • Le taux de conversion de la partie obligatoire et surobligatoire
  • Les avoirs LPP détenus au nom du da salarié
  • Une projection de ses cotisations LPP au niveau de la rente et du capital pour la retraite

Il aura la possibilité de voir directement sa prestation de libre passage ainsi que sa prestation de sortie s’il veut ouvrir un compte de libre passage

Rachat d’année des cotisations LPP :

Il est vrai que la problématique fiscale des salariés suisse peut être un sujet important.

En effet un rachat de cotisation LPP peut permettre pas mal de choses pour le salarié en suisse.

Le rachat d’année des cotisations LPP permettra d’une part de lui obtenir une retraite un petit plus confortable car il comblera sûrement les lacunes du système de prévoyance en suisse et lui permettra en même temps de bénéficier d’une économie d’impôt important selon le montant.

Le montant du rachat possède une limite et il faudra prendre contacter la caisse de prévoyance pour obtenir plus d’informations.

Comment retirer ses cotisations LPP ?

Lorsque l’on cotise pour la LPP en suisse, on cotise en faite pour sa propre retraite. Il est donc possible à certaines conditions de retirer ses cotisations LPP pour :

  • Faire un achat immobilier en résidence principale
  • Utiliser ces cotisations LPP pour amortir l’hypothèque d’un bien immobilier en résidence principale
  • Pour des travaux dans sa residence principale a certaines conditions

Prestations des cotisations LPP ?

Pour vos collaborateurs, l’épargne en vue de la retraite est un aspect crucial de leur planification financière. Ils peuvent bénéficier d’une rente de vieillesse à partir de l’âge de la retraite fixé à 65 ans. Cependant, il existe la possibilité de percevoir la rente ou le capital dès l’âge de 58 ans, voire au plus tard à 70 ans. Il est important de noter que la pension peut être ajustée en conséquence. En alternative à la rente, les retraités peuvent choisir de recevoir au moins un quart de leur avoir de vieillesse LPP lors de leur départ à la retraite. Selon les dispositions de la caisse de pension, un versement en capital jusqu’à 100 pour cent de l’avoir est également envisageable.

Invalidité / Incapacité de Gain : Soutien en Cas de Handicap

Le handicap peut toucher chacun, qu’il soit lié à une maladie physique, mentale ou à un accident, qu’il soit temporaire, permanent ou implique une invalidité partielle. Si la personne assurée est invalide à hauteur d’au moins 40 pour cent selon les critères de l’assurance-invalidité fédérale, elle peut bénéficier d’une rente d’invalidité LPP correspondante.

Cas de Décès : Sécurité pour les Proches

En cas de décès de l’assuré, le conjoint ou le partenaire survivant enregistré a droit à une rente, sous réserve du respect des conditions légales. Ce dernier doit être responsable de l’entretien d’un enfant ou avoir plus de 45 ans, et le mariage doit avoir une durée minimale de cinq ans. Les enfants de la personne décédée ont droit à une rente d’orphelin jusqu’à l’âge de 18 ans ou jusqu’à la fin de leurs études, mais au plus tard jusqu’à l’âge de 25 ans.

Questions fréquentes sur les cotisations LPP :

Qu’est-ce que la LPP et comment les cotisations sont-elles déterminées ?

La Loi fédérale sur la prévoyance professionnelle (LPP) établit le cadre pour les régimes de prévoyance en Suisse. Les cotisations LPP sont généralement calculées en pourcentage du salaire assuré. Comprendre les tenants et les aboutissants de ce processus est essentiel pour garantir une planification financière solide.

Les cotisations LPP sont-elles obligatoires pour tous les employeurs et employés ?

Oui, la plupart des employeurs et employés en Suisse sont soumis à l’obligation de cotiser à la LPP. Cependant, il existe des exceptions et des seuils de revenu à prendre en compte. Il est important de connaître les règles spécifiques applicables à votre situation.

Comment puis-je optimiser mes cotisations LPP en tant qu’employeur ?

Optimiser les cotisations LPP en tant qu’employeur implique souvent un équilibre délicat entre respecter les obligations légales et offrir des avantages compétitifs. Explorez des stratégies telles que les plans de prévoyance flexibles pour maximiser la valeur pour vos employés tout en maintenant une gestion financière responsable.

En tant qu’employé, puis-je influencer le montant de mes cotisations LPP ?

Bien que les employés n’aient généralement pas un contrôle direct sur le taux de cotisation, ils peuvent prendre des décisions éclairées sur le type de plan de prévoyance qu’ils choisissent. Comprendre les options disponibles et les implications financières peut aider les employés à prendre des décisions informées pour leur avenir financier.

 

Cotisations LPP et compte de libre passage :

Pour finir cette article ou nous avons longuement expliqué la définition, les taux ainsi que l’utilité des cotisations LPP en suisse il est temps de parler des comptes de libre passage.

En effet lorsque vous quitter un employeur, ces cotisations LPP vont se transformer en prestation de libre passage.

Lorsque vous ne cotiser plus à la LPP, vous devez ouvrir un compte de libre passage afin de maintenir votre prévoyance.

Il faudra alors faire un comparatif des comptes de libre passage afin de trouver le meilleur compte de libre passage pour votre retraite.

Il est très important de réfléchir à deux fois avant de récupérer ses cotisations LPP car en effet votre capital retraite se verra fortement baisser et vous pourrez en subir les conséquences à le retraite.

Il faut savoir qu’il est très difficile pour récupérer cotisations LPP et que les caisses de pension sont de plus en plus attentives et demandent énormément de justificatifs et dans certains cas pour devrez même rendre les capitaux récupérer auparavant au niveau de cotisation LPP. Vous pouvez toujours prendre contact avec notre service afin de bénéficier de conseils au niveau de vos cotisations LPP.

Pour être accompagner au niveau de cotisations lpp ou pour votre lpp suisse, n’hésitez pas à remplir le formulaire ci dessous afin d’être recontacté en moins de 24H par un conseiller lpp

CONTACTEZ UN EXPERT DU 2EME PILIER !

LES COTISATIONS LPP EN SUISSE EN 2023 :

ÂGE DU SALARIÉ : POURCENTAGE DU SALAIRE :
25 - 35 Ans
7% Cotisations LPP
35 - 44 Ans
10% Cotisations LPP
45 - 54 Ans
15% Cotisations LPP
55 - 65 Ans
18% Cotisations LPP

TAUX D'INTERET LPP EN SUISSE EN 2023 :

ANNÉE : TAUX D'INTERET LPP :
2024
1,25%
2023
1%
2019
1%
2018
1,5%
2017
2%
2016
2%

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PLACER SA LPP SUISSE :

PLACER VOTRE LPP SUISSE :

SOMMAIRE :

PLACER VOTRE LPP SUISSE :

Durant toute notre vie en suisse, nous cotisons à la LPP tout en travaillant dans notre entreprise.

La LPP fais partie de la prévoyance suisse et garantit un certain niveau de vie à la retraite. Mais parfois nos projets changent et nous devons faire des choix quant à cette LPP suisse.

Les différentes LPP Suisse :

Lorsque vous devez placer votre LPP suisse, différentes options s’offrent à nous.

-Vous avez la possibilité de ne rien faire et à ce moment là, votre LPP atterrira dans une fondation, notamment la fondation institution supplétive et votre LPP suisse aura un taux d’intérêt de 0 à 0,01%.

-Une autre possibilité est de placer votre LPP suisse dans la caisse de pension de votre futur employeur et à ce moment là, votre LPP sera rémunérée à hauteur de 1% minimum dépendant des conditions de votre future caisse pension.

-Vous pouvez aussi investir votre LPP suisse dans une fondation privée et bénéficier de rendement allant jusqu’à 10% selon les années.

Pour être accompagné dans cette démarche au niveau de votre LPP, vous pouvez contacter notre service.

LPP SUISSE

Investir sa LPP suisse :

Il existe énormément de portefeuilles différents lorsque l’on veut investir sa LPP suisse. Vous avez des portefeuilles respectant la loi OPP2 avec 25, 40 ou 60% d’actions, qui vous permettront de faire travailler votre LPP et ainsi éviter l’inflation et des taux d’intérêt ridicule.

Nous aidons beaucoup de personnes concernant leur LPP et généralement nos clients arrivent à avoir des rendements significatifs pour leur LPP.

comparatif des comptes de libre passage

Le calcul de ma LPP suisse :

En effet lorsque l’on investit sa LPP suisse, on profite des interêts négatifs ou positifs selon les années et on peut augmenter significativement son capital LPP suisse.

Prenons l’exemple d’une personne ayant 100´000.- sur sa LPP suisse, en ayant un rendement de 2% par an, elle aura au bout de 10 ans un capital de 121’899.- soit 21’899.- de plus que sa LPP.

En définitive, investir sa LPP peut permettre d’augmenter considérablement son capital retraite.

Pour être accompagné à propos de sa LPP suisse, n’hésitez pas à nous contacter via le formulaire ci dessous, nous vous répondrons soi 24H

CONTACTEZ UN EXPERT DU 2EME PILIER !

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Fondation Institution Supplétive : Explications, rôle et contact

Fondation Institution Supplétive : Explications, rôle et contact

RETROUVER SES AVOIRS LPP
fondation supplétive lpp

SOMMAIRE :

La Fondation Institution Supplétive LPP est un établissement privé suisse, assume la responsabilité de la gestion des comptes de libre passage individuels tout en opérant en tant que caisse de pension pour les professionnels.

Dotée d’un capital de prévoyance dépassant les 12 milliards de francs suisses, la Fondation Institution Supplétive LPP supervise une part considérable, soit plus de 10 milliards, dédiée aux comptes de libre passage. Cette somme représente une part significative, dépassant les 20 % des avoirs de libre passage détenus en Suisse.

Bienvenue dans notre exploration détaillée de la Fondation Institution Supplétive LPP, une entité essentielle dans le paysage complexe de la prévoyance professionnelle suisse.La Fondation Institution Supplétive LPP joue un rôle crucial en tant que complément et soutien au système de prévoyance existant.
Découvrons ensemble la définition de cette fondation, ses implications, ainsi que son impact sur la gestion des comptes de libre passage et des avoirs du 2ème pilier.Plongeons dans l’univers de la prévoyance professionnelle suisse et comprenons comment la Fondation Institution Supplétive LPP intervient pour renforcer la sécurité financière des travailleurs.

Informations importantes sur la Fondation Institution supplétive LPP :

  • Au bout de 6 mois, vous avoirs LPP sont transférés directement à la Fondation supplétive
  • Nombre de comptes en 2023 : 1’399’863
  • En 2023 selon certaines sources il y a 19 milliards de fonds LPP dans cette fondation
  • Taux d’intérêt de la Fondation supplétive : 0,25% en 2023
  • Téléphone : +41 21 340 63 33
  • Horaires : 8H- 12H et 13H30 – 17H par téléphone 

Définition de la fondation institution supplétive LPP :

La fondation supplétive LPP est un Fondation de droit privée crée depuis l’existence de la LPP suisse.

La fondation institution supplétive jouit d’une évolution constante depuis sa création.

En effet la fondation supplétive LPP gère aujourd’hui plus de 19 milliards de franc et possède plus de 200 collaborateurs. Elle est présente à Zurich, Bellinzone et Lausanne.

Les principales missions de la fondation institutions supplétive sont :

  • La gestion des différents comptes de libre passage (ouvert facultativement ou automatiquement)
  • Entant que caisse de pension ou elle affilie les employeurs ne pouvant pas s’affilier à une caisse de pension ou pour une affiliation d’office.
  • Pour assurer les risques pour chômeurs et risque d’invalidité et de décès.

Résponsabilité de la Fondation supplétive en terme d’environment :

La Fondation institution supplétive LPP prend en charge ses responsabilités sur les plans économique, social, et écologique en tant qu’entreprise et investisseur. Sa contribution essentielle à la stabilité et au bon fonctionnement de la prévoyance vieillesse en Suisse intègre activement les critères environnementaux, sociaux, et de gouvernance d’entreprise (critères ESG). Ces critères forment la base de la fondation en tant qu’employeur social et guident ses pratiques d’investissement durable et responsable, démontrant ainsi sa responsabilité fiduciaire envers ses bénéficiaires.

Prestation de libre passage et Fondation supplétive :

Voici les différentes actions de la fondation supplétive lorsque vous avez un compte ou une prestation de libre passage chez eux.

  • Si votre ancien employeur ne reçoit pas votre réponse concernant le transfert de la prestation de libre passage, la caisse de pension concernée la transfère automatiquement (dans un délai de 6 mois à 2 ans) à la fondation institution supplétive afin que votre LPP soit utilisée  pour la gestion de votre prévoyance professionnelle.
  • Si vous décidez délibérément de transférer vos avoirs de libre passage de votre ancienne caisse de pension à la caisse supplétive. Ici, les intérêts sont inclus dans le virement (cela peut prendre en général a peu près 6 mois).
  •  Si vos prestations de libre passage ont été placées dans une institution de prévoyance existante, vous pouvez demander le transfert à la fondation de l’institution supplétive LPP

Pour ce faire vous pouvez vous faire aider d’un expert dans le domaine pour comparer les comptes de libre passage.

La fondation supplétive LPP peut jouer un rôle très important concernant votre prestation de libre passage.

En effet pour votre compte de libre passage la fondation institution supplétive peut faire plusieurs choses :

Fondation institution supplétive entant que caisse de pension :

La caisse supplétive ou autrement appelée la Fondation supplétive permet à chaque employeur de pouvoir obtenir d’une caisse de pension à propos du 2eme pilier.

La plupart des caisses de pension actuelles peuvent choisir drastiquement les entreprises qui veulent cotiser à leur 2eme pilier. Il faut parfois donner énormément de documents et les conditions peuvent être très difficiles à obtenir.

Il faut savoir que entreprise doit pouvoir avoir sa caisse de pension et pourtant certaines caisses refusent ces entreprises.

A ce moment là, la fondation supplétive LPP devra accepter obligatoirement ces entreprises selon certaines conditions :

  • L’employeur veut s’affilier à la fondation supplétive LPP pour le 2eme pilier
  • L’employeur a été refuser par des caisses de pensions en Suisse
  • L’employeur a été affilié d’office à la fondation supplétive LPP car celui ci n’a pas fait les démarches

comparatif des comptes de libre passage

La fondation institution supplétive LPP et votre prestation de libre passage :

En effet la fondation institution supplétive LPP à plusieurs rôles comme nous avons pu le voir mais il est important de savoir à quelle moment nous pouvons avoir un compte de libre passage à la fondation supplétive LPP.

Effectivement il est possible d’avoir un compte de libre passage au sein de la fondation institution supplétive LPP pour ces raisons :

  • Vous n’avez pas répondu au courrier de votre ancien employeur vous demandant de transférer votre prestation de libre passage. Votre ancienne caisse de pension transférera automatiquement votre prestation de libre passage à la fondation institution supplétive LPP dans un délais de 6 mois à 2 ans.
  • Vous voulez transférer votre prestation de libre passage au sein de la fondation institution supplétive LPP vous même. Vous profiterez d’un taux d’intérêt de 0,01% et n’aurez pour le moment pas de frais de tenue de compte.
  • Vous possédez un compte de libre passage à la fondation institution supplétive lpp et voulez investir votre prestation de libre passage vous pouvez dès maintenant faire un comparatif des comptes de libre passage grâce à notre service dédié.

Comparatif des comptes de libre passage et fondation institution supplétive LPP :

Il faut savoir qu’aujourd’hui en Suisse, on compte à peu près 13 milliards de franc au sein de la fondation institution supplétive LPP et que beaucoup de personnes en Suisse ne sont même pas au courant qu’il existe des comptes de libre passage à leur nom à la caisse supplétive.

Nous l’avons expliqué dans plusieurs articles, le 2eme pilier fait partie du système de prévoyance suisse et il est important de s’y soucier pour la retraite.

D’où l’intérêt de faire un comparatif des comptes de libre passage et notamment de faire attention à plusieurs choses :

  • Les taux d’intérêt des fondations de libre passage
  • Les frais de tenue de comptes de libre passage
  • L’horizon de placement que vous détenez pour votre prestation de libre passage

COMPTES DE LIBRE PASSAGE 2021

Taux d’intérêt de la fondation supplétive ?

En effet, lorsque l’on déplace sa prestation de libre passage dans la caisse supplétive par envie ou non, il faut bien prendre en compte le taux d’intérêt.

La bonne nouvelle est que pour le moment, la fondation institution supplétive n’applique pas de frais sur les comptes de libre passage contrairement à certaines banques. Le taux d’intérêt est de 0,25% en 2023 sur les comptes de libre passage détenu par la fondation institution supplétive.

Recherche avoirs LPP et Fondation supplétive ?

Comme on la dis dans de nombreux articles de ce site, beaucoup de client nous demande ou sont éparpillés leurs avoirs LPP et où se trouvent leurs fameux comptes de libre passage.

Il est est donc très important de retrouver ses avoirs LPP avant toutes choses, afin de pouvoir ouvrir un compte de libre passage !

Il faut savoir qu’une étude démontre qu’il y a plus de 13 milliard de franc à la fondation supplétive contenus dans des comptes de libre passage.

La surveillance de fondation institution LPP en Suisse :

Il faut savoir que la fondation supplétive LPP possède son siège dans le canton de Berne et que c’est la confédération elle même qui maîtrise sa surveillance. On peut dire que c’est une fondation de droit privé et que son inscription au registre du commerce date de décembre 1996.

FAQ sur la Fondation Institution Supplétive LPP

  • Qu’est-ce que la Fondation Institution Supplétive LPP ?

    La Fondation Institution Supplétive LPP est une entité suisse privée spécialisée dans la gestion des comptes de libre passage pour les particuliers et agissant également en tant que caisse de pension pour les professionnels.
  • Quels services propose la Fondation Institution Supplétive LPP ?

    La Fondation gère efficacement les comptes de libre passage individuels et assure la gestion de la caisse de pension pour les professionnels, offrant ainsi des services complets de prévoyance.
  • Quel est le capital de prévoyance géré par la Fondation Institution Supplétive LPP ?

    La Fondation gère un capital de prévoyance excédant les 12 milliards de francs suisses, dont plus de 10 milliards sont spécifiquement dédiés aux comptes de libre passage, représentant ainsi plus de 20 % des avoirs de libre passage en Suisse.
  • Je me trouve actuellement au chômage. Est-il possible de conserver mes fonds déposés auprès de la Fondation institution supplétive?

    Absolument, vous avez la flexibilité de maintenir vos fonds avec nous jusqu’à votre réemploi, et vous avez également l’option de les transférer vers une autre fondation ou police de libre passage.
  • Comment puis-je ouvrir un compte de libre passage avec la Fondation Institution Supplétive LPP ?

    Il est possible d’initier l’ouverture d’un compte de libre passage auprès de l’institution supplétive avant votre affiliation à la caisse de pension de votre nouvel employeur. Pour ce faire, sollicitez votre ancienne caisse de pension afin qu’elle transfère votre prestation de libre passage à la Fondation Institution Supplétive. Une fois votre avoir reçu, un compte de libre passage sera automatiquement créé en votre nom, et vous recevrez une confirmation d’ouverture de notre part.
  • Pour quelle raison est-ce que j’ai un compte de libre passage avec la Fondation institution supplétive?

    Si vous ne communiquez pas les détails de paiement de vos avoirs à la caisse de pension de votre ancien employeur, la prestation de libre passage sera versée, au plus tôt après six mois, et au plus tard après 24 mois, à la Fondation institution supplétive.
  • Est-ce que mon partenaire est éligible à une rente en cas de mon décès ?

    Non, car la Fondation institution supplétive ne prévoit pas de rentes pour les partenaires dans les plans de prévoyance en vigueur. Cependant, un partenaire a le droit à un capital en cas de décès si, au cours des cinq années précédant le décès, il a partagé une communauté de vie ininterrompue avec la personne décédée dans un domicile commun, ou s’il doit subvenir aux besoins d’un ou de plusieurs enfants communs.

  • Comment toucher l’argent de mon compte à la Fondation supplétive ?

    En principe, il n’est possible de percevoir votre avoir que sous forme de capital, sous la forme d’un versement unique.

     
  • Quels sont les avantages dont je bénéficie en termes d’intérêts ?

    Les taux d’intérêt appliqués par la Fondation institution supplétive LPP est de 0,25% en 2023 et 2024 contre 0,01% en 2022.
  • Quelles sont les options de retrait des fonds de la Fondation Institution Supplétive LPP ?

    Les options de retrait des fonds de la Fondation sont celles-ci :

  • Versement en espèces suite au départ à la retraite
  • Versement en espèces de comptes d’un montant insignifiant
  • Encouragement à la propriété du logement (EPL)
  • Versement en espèces suite au départ à l’étranger
  • Versement en espèces activité indépendante

    Comment puis-je contacter la Fondation Institution Supplétive LPP pour des renseignements supplémentaires ?
    Pour toute information supplémentaire, vous pouvez contacter la Fondation Institution Supplétive LPP en utilisant les coordonnées fournies sur leur site web ou en appelant leur service client au +41 21 340 63 33.
  •  

Pour vous faire conseiller au niveau de vos avoirs LPP et retrouver et rassembler votre LPP suisse, n’hésitez pas à remplir le formulaire ci dessous !

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LPP SUISSE ET RETRAITE :

LPP SUISSE ET RETRAITE :

LPP SUISSE

SOMMAIRE :

LPP SUISSE ET RETRAITE :

La retraite est un enjeu important pour chaque travailleur suisse.

En effet la LPP suisse déterminera le niveau de vie à la retraite de toutes personnes ayant travailler en suisse durant sa carrière. Mais de quoi se compose la LPP suisse ?

LPP Suisse, définition :

La prévoyance professionnelle suisse, autrement appelée LPP suisse, est un système de répartition qui composera un revenu à la retraite.

La LPP suisse est une cotisation LPP obligatoire que chaque travailleur suisse ou frontalier cotise chaque mois sur son salaire.

Ces cotisations LPP dépendant de l’âge et du montant du salaire viennent composer un capital détenu par une caisse de pension. L’employeur et l’employé verse une cotisation à la caisse de pension qui sera touché par le salarié à la retraite pour subvenir à ses besoins.

Chaque employeur en suisse a sa propre caisse de pension ou les cotisations LPP sont versées.

LPP SUISSE

LPP suisse, rente ou capital ?

A la retraite, le travailleur ayant effectuer une carrière en suisse et ayant cotiser à la LPP devra choisir de toucher sa LPP sous forme de capital ou de rente.

En cas de choix de rente LPP, il faudra appliquer un taux de conversion de 6,8% sur le capital pour obtenir cette rente viagère LPP. Cette rente LPP est imposé à 100% sur le revenu.

En cas de choix du capital, le salarié pourra touché la totalité de son capital LPP et pourra en faire ce qu’il veut. Il pourra l’investir à sa guise et ainsi profiter de rendement selon la stratégie de placement de son choix. Ce capital sera imposé une seul fois selon le taux de son canton ou lieux de résidence. Pour un frontalier par exemple, l’impôt sur le retrait du capital LPP est de 6,75% en 2021.

En cas de décès avant le retrait de son capital LPP, le conjoint survivant touchera une rente viagère de 60% à peu près.

La LPP, les possibilités de retrait ?

En effet, chaque travailleur suisse a la possibilité de retirer une partie ou la totalité de sa LPP suisse.

Cela depend de plusieurs choses et les cas sont différents au niveau de la LPP Suisse. Voici les différentes conditions de retrait de la LPP en suisse :

LPP SUISSE

Pour être conseillé au niveau de la LPP Suisse, n’hésitez pas à prendre contact avec notre service qui vous répondra sous 24H.

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Ouvrir un compte de libre passage : Comment trouver la meilleur solution ?

Ouvrir un compte de libre passage : Comment trouver la meilleur solution ?

ouvrir compte libre passage

SOMMAIRE :

TROUVEZ LE MEILLEUR LIBRE PASSAGE

Êtes-vous conscient de la nécessité d’entreprendre des démarches si vous envisagez de quitter votre emploi actuel sans avoir encore trouvé de nouveaux employeurs ? En effet, il est essentiel de transférer vos avoirs de la caisse de pensions vers un compte de libre passage. Mais qu’est-ce qu’un compte de libre passage, et comment pouvez-vous l’ouvrir ? Quelles conditions devez-vous remplir pour être éligible à cette démarche ? Nous répondons à toutes ces interrogations dans cet article actualisé en 2024 !

Définition du compte ou de la prestation de libre passage :

La définition d’un compte de libre passage est simple, c’est une prestation ou un compte ou va être versé la totalité de vos avoirs accumulés au sein de votre deuxième pilier

N’étant plus assurer au sein du 2ème pilier par votre employeur, vous avez ou allez recevoir un courrier de votre ancienne caisse de pension vous demandant de leur donner les détails de votre compte de libre passage pour qu’ils puissent transférer vos avoirs actuels.

En effet, un compte de libre passage devra être obligatoirement ouvert à votre nom lorsque vous quitter un employeur et donc votre caisse de pension, sinon votre prestation de libre passage atterrira à la fondation institution supplétive lpp.

Effectivement, il existe plusieurs cas pour lesquels vous devrez ouvrir ou transférer votre compte ou prestation de libre passage :

  • Si vous quittez votre employeur
  • Si vous quitter la suisse
  • Si vous devenez indépendant Si vous divorcez

COTISATION LPP 2021

Comment fonctionne le compte de libre passage

Une fois que vous quittez votre emploi, en particulier si vous vous retrouvez sans emploi, il devient impossible de transférer vos fonds de prévoyance vers une nouvelle caisse de pension. À ce stade, vos capitaux doivent être “parqués” sur un compte de libre passage. Voici un aperçu du fonctionnement de ce compte qu’il est essentiel de comprendre.

En cas de nouvel employeur

Si vous trouvez un nouvel employeur après la pause, les fonds déposés sur le compte de libre passage doivent être transférés vers la caisse de pension de votre nouvel employeur.

Suite à cela, le compte de libre passage est clôturé.

Compte de libre passage en cas de décès

En cas de décès, les fonds du compte de libre passage sont distribués aux personnes mentionnées ci-dessous, suivant un ordre spécifique :

  • Le conjoint ou partenaire enregistré, les enfants mineurs, et les enfants en formation âgés de moins de 25 ans.
  • Les personnes dont le titulaire du compte assurait substantiellement l’entretien : cela inclut les personnes avec qui le titulaire du compte partageait une vie commune ininterrompue au cours des 5 années précédant le décès, ainsi que celles qui avaient la responsabilité financière envers un ou plusieurs enfants communs.
  • Les enfants majeurs qui ont terminé leurs études, ainsi que les parents, frères et sœurs.
  • Les héritiers légaux conformément au testament, à l’exception des entités publiques.

Retrait des fonds du compte de libre passage

Vous êtes autorisé à retirer les fonds de votre compte de libre passage uniquement à l’âge ordinaire de la retraite. Cependant, il existe quelques exceptions à cette règle, notamment :

  • Retraite anticipée : 5 ans avant l’âge habituel de la retraite.
  • Perception d’une rente d’invalidité complète.
  • Commencement d’une activité lucrative indépendante à titre principal.
  • Le solde du compte de libre passage est inférieur au montant annuel de vos cotisations.
  • Départ définitif de la Suisse conformément à la législation en vigueur sur le libre passage (LFLP).
  • Acquisition d’une propriété à usage personnel.

Comment ouvrir un compte de libre passage ?

C’est assez simple et complexe à la fois.

Lorsque l’on quitte son emploi pour maintes et maintes raisons, entant que travailleur en Suisse, on se doit d’ouvrier un compte de libre passage. Vous avez ou allez recevoir un courrier de la part de votre ancienne caisse de pension vous demandant de transférer votre prestation de libre passage dans une fondation de libre passage.

Il existe beaucoup de fondation de libre passage en suisse et si vous ne répondez pas aux courriers de votre caisse de pension, votre prestation de libre passage sera transférer, généralement au bout de 6 mois, à la fondation supplétive lpp.

A noter que de nombreuses caisses de pensions possèdent des partenariats avec des fondations de libre passage et peuvent transférer vos fonds ailleurs qu’a la caisse supplétive, raison de plus pour faire une demande auprès de nos conseillers pour retrouver vos avoirs lpp simplement et rapidement.

Nous allons vous donner la méthode la plus simple pour ouvrir un compte de libre passage :

  1. Faîtes un comparatif des compte de libre passage afin de déterminer la meilleure solution en fonction de vos objectifs
  2. Contacter la fondation de libre passage afin de savoir quels documents vous devez fournir
  3. Une fois l’ouverture de vous compte de libre passage effectué, transmettez ces détails à votre ancienne caisse de pension
  4. Attendez le transfert de vos fonds vers votre nouveau compte de libre passage et voila c’est terminé !

Ouvrir un compte de libre passage et fondations de libre passage :

C’est assez simple, une fondation de libre passage est destiné à gérer les avoirs de libre passage ou les comptes de libre passage des employés ayant cotiser au 2eme pilier suisse.

Elle peut faire partie d’une banque ou d’une assurance, elle servira à couvrir ce que l’on appelle la prévoyance ainsi que la partie obligatoire et surobligatoire du deuxième pilier.

Retrouver ses avoirs de libre passage avant d’ouvrir son compte de libre passage ?

Il est vrai qu’en Suisse actuellement, de nombreux citoyens ne savent pas où se trouvent leurs comptes de libre passage.

On sait qu’en 2024 selon les chiffres, la fondation supplétive posséderait à peut près 13 milliards de francs sur 1 millions de comptes de libre passage différents.

Il est important de retrouver vos avoirs LPP afin d’organiser votre retraite et ainsi faire un comparatif des comptes de libre passage.

Investir sa prestation de libre passage ?

En effet selon les choix que vous aurez à faire pour ouvrir votre compte de libre passage, les fondations de libre passage peuvent s’avérer assez différentes.

En investissant votre compte de libre passage, vous aurez la possibilité de de profiter des opportunités des marchés financiers et bénéficier de rendements de l’ordre de 3 à 7% en moyenne selon les années.

Attention quand même à vous faire conseiller et regarder précisément les différents frais de gestions pour avoir une vision globale de votre future prestation de libre passage.

2EME PILIER EN SUISSE

Comment puis-je retirer mon compte de libre passage :

En réalité un compte de libre passage est selon la loi bloqué jusqu’à l’âge légal de la retraite.

Cependant il est toujours possible à certaines conditions de retirer ses avoirs de libre passage :

  • Si vous êtes en retraite anticipé doit 5 années avant la retraite
  • Si vous devenez indépendant en suisse
  • Si vous quitter la suisse
  • Si vous acheter une résidence principale

Combien de comptes de libre passage puis-je ouvrir ?

La loi dit que l’on peut ouvrir deux comptes de libre passage au sein de deux fondations de libre passage différentes.

En réalité il existe plusieurs avantages à ouvrir deux comptes de libre passage différents :

  • Si une des fondations de libre passage fait faillite
  • Pour des raisons d’optimisation de la fiscalité sur le retrait à certaines conditions

Attention quand même à bien différencier les deux comptes de libre passage lorsque vous êtes dans une caisse de pension car il n’est plus possible de le faire au sein d’une fondation de libre passage.

Rassembler vos comptes de libre passage :

Dans une carrière, un citoyen suisse ou un frontalier peut parfois changer plusieurs fois d’employeurs.

Alors comment les cotisations LPP se retrouvent égarées ?

Il faut savoir que lorsque vous cotisez au 2eme pilier en suisse et que vous quitter votre employeur, vous allez devoir transférer votre prestation de libre passage.

Si vous ne répondez pas aux courriers de votre caisse de pension il se peut que votre compte de libre passage soit transférer dans plusieurs fondations de libre passage.

Nous pouvons vous aider à rassembler et ainsi placer correctement vos comptes de libre passage.

Les taux d’intérêt des comptes de libre passage :

On le sait, les taux d’intérêt des comptes de libre passage en 2024 en suisse sont proche des 0,25% et parfois vous pouvez même perdre de l’argent à cause des frais de tenue de compte.

Il est important pour vous de faire des bons choix afin de bien savoir vers quelle fondation de libre passage vous voulez choisir. Vous avez la possibilité de placer votre compte de libre passage et de profiter de rendements de l’ordre de 2 à 7% selon les années.

Attention quand même à bien adapté la stratégie de placement de votre compte de libre passage à votre profil.

Vous pouvez aussi contacter notre service afin de profiter de conseil et de comparatif des comptes de libre passage.

 

comparatif des comptes de libre passage

Comparatif de vos comptes de libre passage ?

Effectivement lorsque vous aurez à ouvrir votre compte de libre passage il faudra faire attention à certains points importants.

En 2024, de nombreuses fondations de libre passage en Suisse appliquent un taux d’intérêt de l’ordre de 0,25% en moyenne et peuvent aussi imputer certains frais de tenues de compte qui pourrait pour certains montants vous faire perdre de l’argent de votre compte de libre passage.

Le mieux est de passer par un conseiller pour vous faire un comparatif des comptes de libre passage.

FAQ : Ouvrir un Compte de Libre Passage

Qu’est-ce qu’un compte de libre passage?

Un compte de libre passage est un instrument financier en Suisse qui permet de “parquer” les capitaux de prévoyance lorsqu’une personne quitte son emploi sans avoir immédiatement un nouvel employeur.

Comment ouvrir un compte de libre passage?

Pour ouvrir un compte de libre passage, vous devez contacter une institution financière ou une caisse de pension en Suisse. Généralement, cela peut être fait en personne, en ligne, ou par téléphone.

Est-ce obligatoire d’ouvrir un compte de libre passage après avoir quitté un emploi?

Non, ce n’est pas obligatoire, mais c’est fortement recommandé. Ouvrir un compte de libre passage vous permet de conserver vos fonds de prévoyance et de les transférer facilement lors de la reprise d’un emploi.

Que se passe-t-il si j’ai un nouvel employeur?

Si vous avez un nouvel employeur, les fonds de votre compte de libre passage doivent être transférés dans la caisse de pensions de votre nouvel employeur. Le compte de libre passage est alors clôturé.

Quels sont les bénéficiaires en cas de décès?

En cas de décès, les fonds du compte de libre passage sont généralement distribués au conjoint, aux enfants mineurs, et aux personnes que le titulaire du compte entretenait de manière significative, selon un ordre prédéfini.

Quand puis-je retirer les fonds de mon compte de libre passage?

Vous pouvez généralement retirer les fonds de votre compte de libre passage à l’âge ordinaire de la retraite. Cependant, des exceptions existent, notamment pour la retraite anticipée, la rente d’invalidité, ou d’autres circonstances spécifiques.

Y a-t-il des frais associés à un compte de libre passage?

Les frais peuvent varier d’une institution à l’autre. Il est recommandé de vérifier les conditions spécifiques de la caisse de pension ou de l’institution financière auprès de laquelle vous ouvrez le compte.

Puis-je ouvrir un compte de libre passage en ligne?

Oui, de nombreuses institutions offrent la possibilité d’ouvrir un compte de libre passage en ligne. Vous devrez fournir des informations pertinentes et éventuellement des documents justificatifs.

Que se passe-t-il si je quitte définitivement la Suisse?

Selon la législation en vigueur, si vous quittez définitivement la Suisse, vous pourriez être autorisé à retirer les fonds de votre compte de libre passage, mais des conditions spécifiques s’appliquent. Consultez la législation en vigueur et votre institution financière pour plus d’informations.

Pour ouvrir un compte de libre passage adapté à votre profil, n’hésitez pas à nous contacter directement via le formulaire ci dessous

 

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DIFFÉRENCE LPP SUISSE LIBRE PASSAGE :

DIFFÉRENCE LPP SUISSE LIBRE PASSAGE :

DIFFERENCE LPP SUISSE LIBRE PASSAGE

DIFFÉRENCE LPP SUISSE LIBRE PASSAGE :

Énormément de questions se posent quant aux termes LPP Suisse et libre passage pour beaucoup de personnes.

Néanmoins ces deux termes se ressemblent mais de distinguent.

Nous allons voir dès à présent les différences entre la LPP suisse et le libre passage.

La LPP suisse :

En effet chaque salarié suisse cotise à la LPP durant sa carrière. Pour cotiser à la LPP suisse il faut avoir une salaire de 21’330.- par an, être assujéti à l’AVS et avoir plus de 25 ans. Avant 25 ans le salarié cotise pour la partie risque décès et invalidité de sa retraite.

Cette cotisation est partagé par l’employeur à 50% en moyenne selon les caisses de pension. Il va ainsi cotiser jusqu’à la retraite et la LPP lui permettra de garantir un revenu correcte à la retraite. Il faudra bien vérifier les rentes d’orphelin, d’invalidité et les rentes à la retraite.

Les cotisations LPP en suisse :

Dépendant du salaire et de l’âge, les cotisations LPP sont celle ci :

– 7% de 25 à 34 ans

– 10% de 35 à 44 ans

– 15% de 45 à 54 ans

– 18% de 55 à 65 ans

Ces cotisations seront partagées entre l’employeur et l’employé.

La prestation de libre passage en suisse :

Lorsque l’on cesse sont activité de salarié en suisse, que l’on quitte la suisse, que l’on est au chômage en suisse, ou pour voyager, cette LPP suisse devient une prestation de libre passage.

Alors comment faire avec cette prestation de libre passage ?

Il suffit de transférer ces avoirs LPP accumulés sur une compte de libre passage.

Dépendant de votre situation et de vos objectifs, vous aurez la possibilité de faire un comparatif des comptes de libre passage. Vous pourrez laisser la fondation supplétive gérer vos avoirs de libre passage et ainsi profiter de 0,01% de taux d’intérêt.

Vous avez aussi la possibilité d’investir votre prestation de libre passage dans des fondations de libre passage privée et ainsi profiter de rendements de l’ordre de 3 à 5% selon les profils choisis.

Attention néanmoins à être conseillé de la bonne manière et respectant votre horizon de placement et votre profil de risque.

Pour être conseiller concernant votre LPP suisse n’hésitez à remplir notre formulaire afin d’être aiguiller de la meilleure des manières

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POURQUOI UN COMPTE DE LIBRE PASSAGE ?

POURQUOI UN COMPTE DE LIBRE PASSAGE ?

c'est quoi prestation libre passage

POURQUOI UN COMPTE DE LIBRE PASSAGE ?

Évidemment beaucoup de travailleurs en Suisse se pose cette question par rapport a la prestation de libre passage.

C’est une question qui revient énormément depuis les périodes de confinement et les licenciements massif post covid. Nous allons vous expliquer aujourd’hui dans quel cas et pourquoi une prestation de libre passage.

Le licenciement et la prestation de le libre passage ?

Effectivement chaque personne qui travail en suisse a un certain salaire et à un certain âge cotise à son 2eme pilier autrement appelé la LPP.

Cependant lorsque le salarié décide de quitter son emploi en suisse ou se fait licencier par son employeur il devra alors ouvrir un compte de libre passage dans une fondation assez rapidement.

La loi dit que la caisse de pension de l’ancien employeur possède entre 6 mois et 2 ans pour transférer la prestation de libre passage du salarié en lui notifiant par courrier la procédure à suivre concernant ce compte de libre passage.

Je quitte la suisse et mon compte de libre passage ?

En effet, les carrières se font, les choix peuvent varier et nous poussent à quitter la suisse. Il y aura notamment certain choix à faire concernant ce qui va devenir votre prestation de libre passage.

Dépendant du lieu de résidence future lorsque vous quitterez la suisse, le choix concernant votre compte de libre passage ne sera pas obligatoirement le même.

Il faut noter que si vous partez dans un pays de l’Union européenne, vous ne pourrez récupérer seulement la partie surobligatoire de votre compte de libre passage contrairement à un pays hors Union européenne ou vous pourrez retirer la totalité de vos avoirs de libre passage.

Retrouver mes prestations de libre passage ?

On dit aujourd’hui en suisse que plus d’un millions de comptes de libre passage sont éparpillés dans toute la Suisse dans nouvelle de ses propriétaires.

En effet il peut arriver que l’on ai oublier de transférer ses avoirs de libre passage ou même que l’on ne sache pas du tout où se trouvent nos prestations de le libre passage. Pour ce faire nous pouvons vous aider à rassembler vos avoirs de libre passage.

Pour bénéficier de conseils sur vos prestations de libre passage, n’hésitez pas à nous contacter via le formulaire ci dessous !

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2EME PILIER EN SUISSE : 4 QUESTIONS IMPORTANTES !

Le 2ème Pilier Suisse : Guide Complet sur la Prévoyance Professionnelle

2eme pilier suisse

SOMMAIRE :

Bienvenue dans notre guide complet sur le 2ème pilier suisse, un élément essentiel du système de prévoyance professionnelle dans ce pays.

Comprendre le fonctionnement du 2e pilier est crucial pour tous les travailleurs et employeurs, car il constitue une composante clé du système suisse de sécurité sociale.

Dans cet article, nous explorerons en détail les tenants et les aboutissants du 2ème pilier, couvrant tout, des cotisations et des prestations aux implications pour la retraite. Que vous soyez nouvellement entré sur le marché du travail ou que vous cherchiez à optimiser votre plan de prévoyance existant, plongeons ensemble dans cet univers complexe pour vous fournir les informations nécessaires afin de prendre des décisions éclairées pour votre avenir financier.

Préparez-vous à démystifier le 2ème pilier et à découvrir comment maximiser ses avantages tout en garantissant une sécurité financière à long terme.

Comment fonctionne le 2eme pilier ?

La 2eme pilier vient en complément du premier pilier AVS, et doit être cotisé obligatoire à partir d’un certain âge et salaire.

En réalité, le deuxième pilier est une cotisation que l’employé et l’employeur se doivent de contribuer à part égale selon la loi. A note que l’employeur se doit de cotiser au maximum a 50% et l’employé au minimum a 50%.

Cette cotisation LPP ou 2eme pilier est une pourcentage sur salaire par rapport à l’âge du salarié et elle est destiné à financer la retraite du salarié en suisse.

Quelle est le taux d’intérêt de mon 2eme pilier en suisse ?

Effectivement lorsque l’on parle du 2eme pilier, on distingue le taux technique. Il s’agit du taux d’intérêt minimal que toutes les institutions de prévoyance utilisent pour vos cotisations 2eme pilier.

Il est généralement fixé par le conseil fédéral et en 2003 le taux technique du 2eme pilier était de 4%. Malgré plusieurs changement notamment du à la hausse des salaires et de l’inflation, il est passé à 1% en 2017 et c’est aujourd’hui le même en 2021.

2eme pilier et risque en cas d’invalidité ou de décès :

En effet le 2eme pilier, appeler aussi LPP suisse, constitue une partie du système de prévoyance en suisse.

Il vous permettra de bénéficier d’une rente ou même d’un capital à la retraite mais pas seulement :

  • Le risque d’invalidité : lorsque vous devenez invalide en suisse et ne pouvez plus travailler en suisse avant la retraite, le deuxième pilier vous permettra de bénéficier d’un rente invalidité
  • Le risque décès : Effectivement lorsque l’on cotise à la LPP en suisse, on est protégé contre le décès.

Plus précisément, ce sont ces cotisations LPP qui garantiront à notre conjoint, une rente de veuf, et nos enfants, une rente d’orphelin.

Comment faire en cas du retrait du 2eme pilier ?

On le sait très bien en Suisse, on a la possibilité de retirer ce 2eme pilier à certains moments de la vie et pour diverses raisons.

Il existe certaines conditions pour pouvoir retirer de 2eme pilier mais néanmoins il est important de ne pas pas ceci à la légère car ce 2eme pilier reste notre retraite et il est surtout la pour combler les lacunes du premier pilier AVS.

Alors comment retirer ce 2eme pilier :

  • Pour la retraite, la plupart de la population suisse retire son 2eme pilier pour ses vieux jours une fois l’âge de la retraite atteint sous forme de capital ou de rente
  • Pour faire un achat immobilier en résidence principale, afin de pouvoir touché le capital et s’en servir pour acquérir son logement en résidence principale Pour devenir indépendant, en effet le 2eme pilier peut permettre de lancer sa propre entreprise, cela aide beaucoup d’indépendants aujourd’hui en Suisse.
  • Pour quitter définitivement la Suisse, on a la possibilité de récupérer son 2eme pilier mais il faut voir les conditions ainsi que le pays de résidence futur.

DEUXIEME PILIER

Le divorce et le partage du 2eme pilier ?

Quel que soit votre régime matrimonial, en cas de divorce, les deux conjoints auront droit à la moitié de l’avoir du deuxième pilier accumulé par l’autre conjoint tout au long du mariage.

Ce partage a lieu même si l’un des conjoints a déjà reçu une rente ou une rente d’invalidité. Le centre du deuxième pilier, ou la Fondation institution supplétive, informera les juges sur les actifs disponibles. Ensuite, il est divisé en fonction de la valeur du jour où la procédure de divorce est déposée. Si les deux conjoints bénéficient d’un 2eme pilier ou d’un capital LPP “suffisant”, ils peuvent renoncer au partage.

Par conséquent, la question de savoir si les conditions de renonciation au partage sont remplies sera décidée par le juge.

Le rachat d’annéé et le 2eme pilier ?

Si vous avez arrêté de travailler pendant plusieurs années pour vous occuper de vos enfants ou si vous avez déménagé à l’étranger pendant un certain temps, il peut y avoir des lacunes dans votre plan de prévoyance professionnelle ou des années manquées.

Dans ce cas, vous pouvez « racheter » votre 2eme pilier de ces années.

Cela peut être avantageux, notamment d’un point de vue fiscal. Pour racheter votre deuxième pilier, il vous suffit de contacter votre caisse de prévoyance.

Celui-ci vous indiquera la procédure de rachat en plusieurs fois ou en plusieurs fois. L’année du rachat du deuxième pilier, vous bénéficiez d’un allégement fiscal, mais cela dépend de votre taux marginal d’imposition. Un autre avantage du rachat du deuxième pilier est que vous pouvez augmenter les cotisations LPP et donc par la même occasion votre retraite.

Si le rachat de cotisations semble n’apporter que des bénéfices, il est tout de même recommandé de procéder à un rachat auprès de fonds de pension qui assurent au moins 100 % de couverture. Il est également recommandé de racheter la partie sur-obligatoire, et la partie obligatoire offre un rendement inférieur.

C’est quoi le taux de conversion du 2eme pilier ?

Lorsque l’on parle de la partie obligatoire du 2eme pilier en suisse, on parle d’un taux de conversion de 6,8%.

Certaines fondations de prévoyance de distinguent pas la partie obligatoire et surobligatoire concernant ce taux de conversion. Le taux de conversion du 2eme pilier possède un rôle très intéressant pour votre retraite car il va déterminer la rente que vous aurez à la retraite au niveau du 2eme pilier.

Retrouver ses avoirs 2eme pilier en suisse ?

Une carrière en suisse et partout dans le monde peut changer à tout moment. En effet lorsque l’on est employé on cotise au 2eme pilier comme on a pu le voir précédemment et pourtant il peut arriver que l’on ne retrouve plus ses avoirs 2eme pilier.

Lorsque l’on quitte un emploie en suisse la caisse de pension vous envoie généralement un courier vous demandant où vous voulez transférer vos avoirs du 2eme pilier.

Vous avez généralement entre 6 mois et 2 ans après votre dernier jour de travail pour leur adresser les informations de virement de votre 2eme pilier.

Vous aurez alors plusieurs possibilité pour votre 2eme pilier :

  • Transférer vos avoirs 2eme pilier vers une fondation de libre passage au choix Transférer vos avoirs 2eme pilier vers la fondation partenaire de libre passage de votre caisse de pension
  • Transférer vos avoirs 2eme pilier vers la fondation institution supplétive

Néanmoins il est important de faire un comparatif des compte de libre passage dépendant de votre situation afin de bénéficier de la meilleure solution et éviter les frais inutiles.

Le deuxieme et l’achat immobilier ?

Voulez-vous acheter une résidence principale ? La loi LPP vous permet d’utiliser le 2eme pilier pour :

  • Acheter un bien immobilier en résidence principale uniquement
  • Rembourser l’hypothèque 
  • Acquisition de en residence principale

Votre caisse de prévoyance vous expliquera comment récupérer vos avoirs du deuxième pilier.

Mais sachez que ce type de retrait anticipé ne peut se faire que tous les 5 ans, et si vous êtes marié/vivez en partenariat enregistré, vous devez obtenir l’accord de votre conjoint/partenaire pour retirer votre crédit.

Qui gère mon 2e pilier en suisse ?

En réalité, on nous pose souvent la question de comment récupérer ou qui détient son deuxième pilier.

C’est la caisse de pension de votre employeur qui gère votre 2eme pilier ou autrement appelé la fondation de prévoyance. Chaque employeur possède sa propre caisse de pension et elle possède deux rôles différents :

  • D’une part elle se doit de recevoir nos cotisations LPP et de nous avertir de ceci chaque année
  • D’autre part elle nous fournira notre 2eme pilier à la retraite sous forme de capital ou de rente selon notre choix En terme de nombre de caisse de pension en suisse, il en existe plus de 2000 dans tous le pays alors que dans les années 80 on en comptait plus de 18000.

2EME PILIER EN SUISSE

Puis-je racheter les cotisations de mon 2eme pilier en Suisse ?

Effectivement lors d’une carrière en suisse il arrive que l’on veuille économiser des impôts ou encore se garantir une meilleure retraite. C’est possible de ce faire en procédant à un rachat de son 2eme pilier.

En effet en versant une certaine somme dans sa fondation de prévoyance, il est possible d’augmenter ce capital 2eme pilier mais ceci est soumis à certaines conditions.

Le calcul de la rente 2eme pilier en 2023 ?

Beaucoup de salariés en suisse se posent la même question avant la fin de leur carrière, combien ils auront sur le 2eme pilier à la retraite ?

En effet il y a un calcul à faire pour ceci :

Exemple : Si vous capital 2eme pilier est de 300´000 francs à la retraite, il faut applique le taux de conversion (qui transforme votre capital en rente) qui est de 6,8% en 2031. Cela nous fait une rente de 20’400 francs par an soit 1700 francs par moi pour votre 2eme pilier. Cette rente LPP sera bien évidement versée en complément de votre premier pilier avs ou votre 3ème pilier si vous y avez souscrit.

Le 2eme pilier selon les différents canton en suisse :

On le sait lors du retrait des avoirs du 2eme pilier frontalier l’imposition reste la même.

Cependant pour les différents cantons de la suisse romande, l’imposition sur le retrait des avoirs du 2eme pilier est différent .

Pour avoir des conseils pour votre situation et votre canton :

Le 2eme pilier frontalier :

En effet, un frontalier tout au long de sa carrière se pose beaucoup de question concernant sa retraite.

Effectivement il cotise au premier pilier AVS, mais aussi au 2eme pilier suisse. A noter qu’il ne peut plus malheureusement au 3ème pilier en 2021 car il sera déductible seulement à certaines conditions. Un frontalier cotise au 2eme pilier de la même manière qu’un résident suisse et il pourra choisir de récupérer son 2eme pilier sous forme de rente ou de capital à la retraite.

Certaines choses à savoir pour un 2eme pilier frontalier au niveau du deuxième pilier et qu’il pourra récupérer son deuxième pilier suisse pour certaines raisons :

  • S’il quitte la suisse pour la France définitivement avant la retraite (seulement la partie surobligatoire)
  • Pour un achat immobilier en résidence principale en France
  • Pour devenir indépendant seulement en suisse pour un frontalier

Votre 2eme pilier en capital ou en rente ?

Encore une question très importante pour la plupart des salariés en suisse, à la retraite dois-je récupérer mon 2eme pilier sous forme de capital ou de rente.

En effet il y à plusieurs choses à prendre en compte pour ce choix de retraite et de 2eme pilier :

  • Votre santé en cas de rente viagère LPP
  • Votre facilité à gérer un gros montant si vous choisissez votre capital LPP
  • Les différentes problématiques LPP
  • Le canton ou le pays de résidence
  • Les questions d’héritage
  • Les différentes charges et besoin de votre foyer

Pour la rente 2eme pilier, il faut plutôt privilégier la sécurité tout au long de votre existence après la retraite, aucun problème au niveau de la gestion du capital LPP mais attention aux impôts sur le revenu et les rentes en cas de décès peuvent s’arrêter soudainement.

Pour la LPP sous forme de capital, vous avez la possibilité de gérer vous même vos avoirs du deuxième pilier, un impôt seulement lors du retrait du 2eme pilier mais par contre aucune sécurité et une gestion autonome à vraiment prendre en compte.

Quelle est la différence entre un 2eme pilier et un 3ème pilier en suisse ?

Beaucoup de citoyens suisse se posent cette meme question pour leur traite. En effet le 2eme pilier est une cotisation obligatoire lorsque vous dépassez un certain salaire et un certain âge contrairement au 3ème pilier qui est une contribution facultative mais vivement conseillée pour profiter d’une retraite un peu plus confortable.

Le 3ème pilier vous permet d’économiser entre 25% et 30% de la somme cotisé sur vos impôts et permet de profiter d’un capital épargne pour vos jours futurs.

Quel est l’impôt du 2eme pilier en Suisse ?

On le sait, en Suisse on est imposé lors du retrait de son 2eme pilier que l’on retire celui ci en totalité ou seulement une petite partie.

C’est très important de cet impôt du deuxième pilier car il dépend en réalité du canton de résidence et chaque canton possède son propre taux d’imposition au niveau du 2eme pilier.

Par exemple pour un 2eme pilier de 500’000 France, une personne vivant dans le canton de Vaud devra payé un impôt sur le 2eme pilier de 64’000 franc environ alors qu’un résident du canton de Zoug devra en payer 20’000 franc de moins.

Il peut être important d’aller déménager dans le canton de Zoug alors ? Cependant pour ce faire, il ne faut pas simplement avoir une adresse la bas, il faut vraiment y vivre, c’est à dire pratiquer le football la bas ou même aller à la salle de sport, aller au restaurant.

En définitive il faut vraiment y vivre.

Le 2eme pilier et le compte de libre passage ?

En effet il peut y avoir certaines fois ou votre 2eme pilier n’en sera plus vraiment un, ou bien presque.

En effet et pour certaines conditions, votre deuxième pilier se transformera en prestation de libre passage et vous devrez faire pas mal de démarches :

  • Vous quittez la suisse définitivement
  • Vous devenez indépendant en Suisse
  • Vous êtes au Chômage

Pour ce faire au niveau de votre 2eme pilier, vous devrez ouvrir un compte de libre passage mais vous pouvez le faire avec notre service en faisant un comparatif des comptes de libre passage.

Questions fréquentes sur le 2ème Pilier Suisse :

Quels sont les avantages clés du 2ème pilier suisse ?

Le 2ème pilier suisse offre une sécurité financière cruciale, avec des avantages tels que des prestations de retraite, des prestations d’invalidité et des allocations de décès. Comprendre ces avantages est essentiel pour planifier judicieusement sa prévoyance professionnelle.

Comment sont calculées les cotisations au 2e pilier ?

Les cotisations au 2ème pilier suisse sont généralement calculées en pourcentage du salaire assuré. Comprendre les détails de ce calcul aide les travailleurs et les employeurs à anticiper les contributions nécessaires pour garantir une couverture adéquate.

Peut-on retirer des fonds du deuxieme pilier avant la retraite ?

En principe, les retraits anticipés du 2ème pilier sont possibles dans certaines situations spécifiques, comme l’achat d’une propriété ou le financement d’une formation. Cependant, il est essentiel de comprendre les conditions et les implications fiscales associées à de tels retraits.

Comment puis-je maximiser les avantages du 2ème pilier ?

Maximiser les avantages du 2ème pilier implique une compréhension approfondie des options disponibles, telles que l’optimisation des cotisations, la planification fiscale et la gestion judicieuse des prestations. Découvrez comment tirer le meilleur parti de votre plan de prévoyance pour assurer une sécurité financière optimale.

Optimisez Votre Avenir Financier : Conclusion sur le 2ème Pilier Suisse et Obtenez des Conseils Personnalisés

En conclusion de notre guide sur le 2ème pilier suisse, vous disposez maintenant d’une compréhension approfondie de cette composante essentielle de la prévoyance professionnelle. Que vous soyez employeur ou travailleur, la gestion judicieuse du 2ème pilier est cruciale.

Pour des informations personnalisées et des conseils adaptés à votre situation, n’hésitez pas à remplir le formulaire ci-dessous.

Obtenez des détails spécifiques à votre contexte et prenez des décisions informées pour assurer la sécurité financière à long terme. Votre avenir financier commence ici.

CONTACTEZ UN EXPERT DU 2EME PILIER !

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LPP SUISSE : AVIS D’EXPERT !

LPP SUISSE : AVIS D'EXPERT !

LPP SUISSE

LPP SUISSE : AVIS D’EXPERT !

La LPP en suisse est une des choses les plus importantes pour les travailleurs suisse.

En effet la LPP Suisse fait partie intégrante de la retraite en suisse !

Voici quelques informations importantes concernant la LPP en suisse.

C’est quoi la LPP en suisse :

En effet la LPP en suisse fait partie du deuxième pilier.

La LPP est une cotisation que l’employeur et l’employé contribuent chaque moi et chaque année pour la retraite. Dépendant du salaire et de l’âge, cette cotisation dépendra de votre plan de prévoyance choisie dans la caisse de pension de votre employeur.

Chaque employeur a sa propre caisse de pension dans laquelle elle verse ses cotisations LPP.

Quelle est le taux d’intérêt de ma LPP suisse ?

Effectivement le taux d’intérêt ou plus précisément le taux technique de la LPP peut varier selon les entreprises et caisses de pensions. Généralement le taux technique de la LPP Suisse en 2021 est de 1%.

Il peu varier selon les entreprises et peut atteindre 3% dans les caisses de pension LPP de certains employeurs. Il y a aussi le taux de conversion de la LPP.

En effet le taux de conversion de la LPP établira les rentes LPP que vous toucherez à la retraite. Il est aujourd’hui en 2021 de 6,8% sur la partie obligatoire de la LPP et il diffère selon les caisse de pension LPP pour la partie surobligatoire.

Placer sa LPP suisse, comment faire ?

Il arrive dans une carrière que l’on doive transférer sa LPP et ainsi bénéficier d’une prestation de libre passage.

En définitive, vous devrez faire le choix de placer votre LPP suisse selon les différentes options d’investissement ou non. En investissant votre LPP suisse vous aurez la possibilité de bénéficier de rendements de l’ordre de 3 à 5% en moyenne, cela dépendra de votre conseiller et de la solution adapté à votre profil.

Pour bénéficier d’un avis d’expert au niveau de votre LPP suisse, vous avez juste à remplir le formulaire ci dessous afin d’être accompagner concernant votre Lpp suisse.

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Comparatif libre passage : 3 astuces pour le meilleur compte !

Comparatif libre passage : 3 astuces pour le meilleur compte !

COMPARATIF COMPTE LIBRE PASSAGE

SOMMAIRE :

TROUVEZ LE MEILLEUR LIBRE PASSAGE

Vous venez de recevoir un courrier de votre ancienne de caisse de pension vous demandant de transférer votre prestation de libre passage ? Vous ne savez pas comment faire pour ouvrir votre compte de libre passage ? Vous ne savez pas où transférer votre prestation de libre passage ?

Notre guide vous permettra de connaitre les informations importantes lors que vous faites une comparaison des compte de libre passage.

Voici les 3 astuces importantes pour choisir le meilleur compte ou  prestation de libre passage :

C’est quoi un compte de libre passage ?

Il peut arriver que pour un citoyen suisse ou un frontalier, ses cotisations LPP se transforment en prestation de libre passage.

En effet pour différentes il se peut que l’on doive ouvrir et transférer son compte de libre passage :

  • Quitter la suisse pour un départ définitif
  • Devenir indépendant en suisse
  • Lorsque l’on se retrouve au chômage en suisse
  • Toutes ces situations vous obligent à ouvrir un compte de libre passage et donc comparer les comptes de libre passage

Comment choisir le meilleur compte de libre passage ?

Pour choisir le meilleur compte de libre passage adapté à vos besoins voici quelques conseils :

  • Utilisez le comparatif gratuit des comptes de libre passage en prenant rendez-vous avec nos conseillers  pour obtenir une vue d’ensemble complète de tous les comptes de libre passage en Suisse.

  • En général, privilégiez le compte de libre passage offrant le taux d’intérêt le plus élevé 

  • Cependant, soyez attentif aux éventuels frais supplémentaires qui pourraient être associés. Peu importe le taux d’intérêt, il est recommandé d’éviter les comptes de libre passage générant des frais élevés.

Pourquoi faire un comparatif du compte de libre passage ?

En effet, chez suisse libre passage, nous sommes spécialistes des comparatifs des comptes de libre passage.

Il est important de pouvoir choisir pour vous la solutions libre passage la plus adaptés à votre profil pour choisir le meilleure compte de libre passage.

Les principales choses à connaître au niveau du comparatif du libre passage :

  • Le taux d’intérêt : Une chose très importante car elle déterminera si vous pouvez réduire le coût de l’inflation qui augmente chaque année et surtout si votre compte de libre passage pourra augmenter ou non.
  • Le canton du siège de la fondation de libre passage : Une autre chose assez importante car en cas de départ définitif de suisse et dépendant du pays vous aurez la possibilité de réduire l’imposition sur le retrait du capital de votre compte de libre passage.
  • Les frais de tenue de compte : Depuis plusieurs année et généralement en 2021, les fondations appliquent plus ou moins de frais de tenue de compte, en générale à peu près en moyenne 36 francs par an. Cela est à prendre en compte lors du comparatif des comptes de libre passage en 2021 car vous avez certaines fois de perdre du capital sur votre prestation de libre passage.

Comment vérifier si ma fondation de libre passage a un taux d’intérêt négatif ?

Il est toujours important de regarder le taux d’intérêt des comptes de libre passage lorsque l’on fait un comparatif des comptes de libre passage.

Les interêts négatifs n’existent pas dans les comptes de libre passage suisse, il est interdit d’appliquer des taux d’intérêt négatif au niveau de la prévoyance suisse.

Cependant attention à bien regarder les différents frais car à certains montant vous pouvez malheureusement perdre du capital au niveau de votre libre passage.

Comment étudier un comparatif des comptes de libre passage ?

Ouvrir un compte de libre passage, c’est très facile.

On peut le faire auprès de sa banque ou assurance ou même à la fondation institution supplétive.

Pourtant il y a pas mal de choses à étudier pour trouver le meilleure compte de libre passage :

Les différentes fondations de libre passage en suisse :

Lorsque l’on veut s’occuper de ses différentes cotisations LPP et de ce fait obtenir un comparatif des comptes de libre passage, il s’agit de savoir tout d’abord la liste des différentes Fondation de libre passage en Suisse.

Voici une liste des différentes fondations de libre passage en Suisse en 2023 :

  • Aargauische Kantonalbank
  • acrevis Bank AG (Rendite) 
  • acrevis Bank AG (avenirplus) 
  • AEK BANK 1826 Genossenschaft (Rendita) 
  • AEK BANK 1826 Genossenschaft (avenirplus) 
  • Alpha RHEINTAL Bank AG (Privor) 
  • Alpha RHEINTAL Bank AG (avenirplus) 
  • Alternative Bank Schweiz AG 
  • Appenzeller Kantonalbank
  • Baloise Bank SoBa AG 
  • Banca dello Stato del Cantone Ticino 
  • Bank BSU Genossenschaft 
  • Bank Cler AG 
  • Bank EEK AG
  • Bank EKI Genossenschaft
  • Bank Gantrisch Genossenschaft
  • Bank in Zuzwil AG
  • Bank Leerau Genossenschaft 
  • Bank Linth LLB AG 
  • Bank Oberaargau AG 
  • Bank SLM AG (Privor)
  • Bank SLM AG (avenirplus)
  • Bank Sparhafen Zürich AG 
  • Bank Thalwil Genossenschaft 
  • BANK ZIMMERBERG AG 
  • Banque Cantonale de Fribourg 
  • Banque Cantonale du Jura SA 
  • Banque Cantonale du Valais 
  • Banque Cantonale Neuchâteloise 
  • Banque Cantonale Vaudoise 
  • Banque Cantonale Vaudoise (avenirplus) 
  • Basellandschaftliche Kantonalbank 
  • Basler Kantonalbank
  • BBO Bank Brienz Oberhasli AG 
  • Berner Kantonalbank AG 
  • Bernerland Bank AG 
  • Bezirks-Sparkasse Dielsdorf Genossenschaft 

Les taux d’intérêt en hasse des comptes de libre passage  ?

Il est vrai que lorsque l’on faisait un comparatif des comptes de libre passage en 2010, les taux d’intérêts était nettement plus haut et on avait l’embarras du choix.

On retrouve même des anciennes polices de libre passage avec des taux d’intérêt de 3% dans certaines fondations.

A cause de politiques monétaires différentes, de certaines crises économiques, les rendements et les taux d’intérêt des comptes de libre passage ne font que baisser d’année en année sauf en 2023 ou les taux d’intérêt ont légèrement augmenter.

  •  2011, 2% sur les taux d’interêt des comptes de libre passage
  • 2012, 1,5% sur les taux d’interêt des comptes de libre passage
  • 2021, 0,01% sur les taux d’interêt des comptes de libre passage
  • 2024, 0,25% en moyenne sur les taux d’interêt des comptes de libre passage

Le taux d’intérêt du libre passage en 2024 :

Il existe beaucoup de solutions concernant votre prestation de libre passage. En effet les taux d’intérêt pour votre prestation de libre passage peut différer selon les fondations de libre passage.

Généralement le taux d’intérêt pour une prestation de libre passage en 2023 est de 0,25% avec plus ou moins de frais pour une solution sans investissement. Pour opter pour une solution de libre passage avec investissement les rendements peuvent avoisiner les 3 à 5% de rendement en moyenne par année.

Quand est ce que les banques mettent à jour leurs taux d’intérêt sur les comptes de libre passage ?

Cela peut dépendre en effet de chaque banque ou institution de libre passage.

Il est important de bien vérifier ces choses la lors d’un comparatif des comptes de libre passage.

Néanmoins les fondations de libre passage vous avertissent lors de changement de taux d’intérêt ou lorsque qu’elles mettent en place des frais.

COMPARATIF DES COMPTES DE LIBRE PASSAGE

Un compte de libre passage en banque ou en assurance ?

En effet il existe de nombreuses institutions de libre passage lorsque l’on compare les comptes de libre passage.

Alors ouvrir un compte de libre passage en assurance ou en banque ?

  • La police de libre passage en assurance vous permettra de vous sécuriser au niveau du risque d’invalidité ou de décès mais les taux d’intérêt sont nettement plus bas et les frais peuvent être différents
  • Le compte de libre passage en banque est plus libre en terme de gestion, vous aurez la possibilité de le transférer ou vous le voulez et pourrez même l’investir et profitant de rendements un peu plus correctes.

L’horizon de placement de votre compte de libre passage :

Effectivement si vous optez pour une solution avec investissement vous pourrez bénéficier des opportunités du marché et obtenir des rendements de l’ordre de 3% par année.

Cependant il sera important de vous soucier de votre horizon de placement pour votre prestation de libre passage.

Préférez un horizon de placement de votre compte de libre passage de 3 à 5 ans afin d’être en sécurité et de pouvoir profiter sereinement de vos rendements.

Le comparatif libre passage pour frontalier ?

Il existe selon les chiffres à peu près 100’000 frontaliers en suisse romande en 2021 et ce chiffre cesse d’augmenter.

Comme tous travailleurs sur le territoire suisse, un frontalier peut aussi faire son comparatif des comptes de libre passage.

Généralement la plupart des fondations de libre passage permettent aux frontaliers couvrir un compte de libre passage. Les taux d’intérêt des compte de libre passage ainsi que les frais sont souvent les mêmes.

Pour les frontaliers qui souhaitent quitter la suisse vous avez la possibilité de contacter notre service pour vous aider dans vos comparatifs des comptes de libre passage.

Combien de comptes de libre passage différents peut-on avoir ?

La loi dit que l’on peut ouvrir deux comptes de libre passage. En effet détenir deux différents comptes de libre passage peut s’avérer intéressant lorsque l’on fait un comparatif des comptes de libre passage.

C’est ce qu’on appel la méthode du splitting qui permet des réductions fiscales significatives lorsque l’on retire ses comptes de libre passage d’une année à l’autre.

L’accompagnement de nos experts pour votre compte libre passage :

Il est important de pouvoir être accompagné pour votre prestation de libre passage. Choisissez d’être accompagné par un professionnel du libre passage afin de faire un point chaque année sur les rendements accumulés.

Il faut aussi que votre conseiller adapte sa stratégie de votre libre passage à votre profil afin que vous n’ayez pas de mauvaises surprises.

Investir son compte de libre passage ?

En effet nous avons vu que les taux d’intérêts très faibles ainsi que les frais annexes, notamment les frais de tenue de compte, rendent les comparatifs des comptes de libre passage assez dur.

Alors pourquoi pas investir son compte de libre passage ? Pour cela il faut bien prendre en compte certaines choses importantes.

Effectivement certaines fondations de libre passage des banques privées permettent l’investissement des comptes de libre passage et donc des rendements beaucoup plus important que les 0,01% vu précédemment.

En respectant les règles OPP2, ces fondations de libre passage mettent à dispositions différentes portefeuilles d’investissement détenant des pourcentages d’actions plus ou moins hauts. Les avantages d’investir son compte de libre passage sont nombreux :

  • Des rendements de 2 à 5% en moyenne selon les années
  • Des portefeuilles d’investissement différents – Un gestion et un accompagnement personnalisé de votre compte de libre passage
  • Des placements parfois écologiques et orientés développement durable

Notons néanmoins que l’on doit avoir un horizon de placement plus ou moins long terme et une stratégie adaptée à son profil. Vous aurez plus de précision sur la page libre passage de notre site.

Pour être accompagner dans le choix de votre prestation de libre passage et de bénéficier d’un comparatif des comptes de libre passage, n’hésitez pas à remplir le formulaire ci dessous !

MON COMPARATIF DES COMPTES DE LIBRE PASSAGE GRATUIT !

LES 10 MEILLEURES COMPTES DE LIBRE PASSAGE EN 2024

Pour conclure voici un comparatif des différents comptes de libre passage en 2023:

N’hésitez pas à remplir le formulaire ci dessous pour obtenir votre comparatif des comptes de libre passage.

COMPARATIF 13 BANQUES ET COMPTES DE LIBRE PASSAGE 2024

COMPARATIF COMPTE LIBRE PASSAGE
  • Aargauische Kantonalbank 0.010%
  • Acrevis Bank AG (Rendite) 0.020%  *Frais de tenue de compte
  • Acrevis Bank AG (avenirplus) 0.020% 
  • AEK BANK 1826 Genossenschaft (Rendita) 0.010%
  • AEK BANK 1826 Genossenschaft (avenirplus) 0.010% 
  • Alpha RHEINTAL Bank AG (Privor) 0.010%  *Frais de tenue de compte
  • Alpha RHEINTAL Bank AG (avenirplus) 0.010% 
  • Alternative Bank Schweiz AG 0.000% 
  • Appenzeller Kantonalbank 0.030% *Frais de tenue de compte
  • Baloise Bank SoBa AG 0.010%
  • Banque Cantonale Vaudoise 0.010%
  • UBS AG 0.010% *Frais de tenue de compte
  • PostFinance AG 0.010% *Frais de tenue de compte

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