Avez-vous souvent entendu le terme LPP suisse, mais vous ne savez pas ce que cela signifie ? Suisse libre passage dresse un état des lieux et vous apporte des réponses aux principales questions sur la LPP suisse.

La LPP en Suisse est une des choses les plus importantes lorsque l’on parte de retraite pour une salarié sur le territoire suisse.

En effet le système de prévoyance en suisse se compose du premier pilier que l’on appel l’AVS ainsi que du deuxième pilier ou la prévoyance professionnelle. Cette LPP suisse est en faites une cotisation que chaque employé en suisse se voit déduire sur son salaire par rapport à son âge et à son salaire.

La LPP suisse permettre au salarié de pouvoir toucher une rente ou capital à la retraite grâce au cotisations LPP qu’il a versé durant toute sa carrière.

Résumé de l’article sur la LPP Suisse en points clés :

• La LPP, Loi fédérale suisse sur la retraite professionnelle, fixe les exigences minimales pour la prévoyance retraite, couvrant les assurés et leurs familles.

• Entrée en vigueur le 1er janvier 1985, la LPP vise à maintenir un niveau de vie normal après la retraite.

• Obligatoire pour tous les travailleurs en Suisse, l’adhésion débute à 17 ans, et le salaire annuel doit dépasser 25 095 francs (en 2023).

• Les avoirs LPP peuvent être égarés, mais des recherches gratuites peuvent être effectuées pour les retrouver.

• Les cotisations LPP sont obligatoires à certains âges et salaires, avec des taux variant selon l’âge de 7% à 18%.

• Le taux d’intérêt minimum de la LPP est de 1,25% en 2024, susceptible de diminuer à l’avenir.

• Possibilités de récupérer sa LPP : retraite, achat immobilier, départ à l’étranger, devenir indépendant en Suisse.

• Exemptions de contribution : indépendants, contrats de travail courts, membres de famille sur ferme, incapacité de travail de 70% ou plus.

• Possibilité de contribuer volontairement à la LPP si vous gagnez moins de 25 095 francs (en 2023) en travaillant à temps partiel.

• Récupération partielle de la LPP possible en cas de déménagement en France, avec la partie obligatoire placée sur un compte de libre passage en Suisse.

• En cas de chômage, les cotisations LPP se transforment en prestation de libre passage, à transférer vers un compte de libre passage après réception d’un courrier de la caisse de pension.

C’est quoi la LPP en Suisse ?

Le terme LPP est souvent utilisé pour la prévoyance professionnelle, le 2ème pilier ou le libre passage du système social suisse. en réalité la LPP suisse signifie “Loi fédérale concernant la retraite professionnelle, les survivants et l’invalidité”. Ce dernier définit les exigences minimales pour fournir des retraites en plus de l’avs qui constitue le premier pilier.

Depuis quand la LPP suisse est-elle obligatoire ?

La loi fédérale sur l’assurance vieillesse, survivants et invalidité est entrée en vigueur le 1er janvier 1985.

Quel est l’utilité de la LPP suisse ?

La LPP suisse sert a énormement de chose mais elle couvre les assurés et leurs familles, les aidant à vivre une vie en toute liberté de choix. Le deuxième pilier a pour objectif de maintenir un niveau de vie normal en cas d’invalidité ou de décès après la retraite. L’objectif est que les premier et deuxième pilier versent environ 60 % du salaire final à la retraite.

Pour qui la LPP suisse est-elle obligatoire ?

Elle est obligatoire pour chaques personnes travaillant en suisse et soumis à l’AVS

Être âgé d’au moins 17 ans et ne pas avoir atteint l’âge légal de la retraite (L’assurance invalidité entrera en vigueur le 1er janvier suivant votre 17e anniversaire. À partir du 1er janvier suivant votre 24e anniversaire, vous pourrez également adhérer à l’assurance retraite.)

Pour être soumis à la LPP suisse le salaire annuel dépasse 25 095 francs (statut en 2023).

Comment retrouver ses avoirs LPP ?

Vous avez cotisé à la LPP pendant plusieurs années en Suisse et vous ne savez pas où se trouve vos avoirs LPP ?

Il est temps de retrouver vos avoirs LPP !

En effet si vous avez changer plusieurs fois d’employeurs en Suisse et que vous n’avez pas répondu au courrier il se peut que vos avoirs LPP suisse soit égarés.

Pour retrouver vos avoirs LPP vous pouvez nous contacter.

La fondation supplétive LPP a peut être vos avoirs LPP et nous pouvons faire une recherche gratuitement pour vous.

Le calcul des cotisations LPP en suisse :

En réalité, les cotisations LPP sont obligatoire à un certain âge et un certain salaire, vous pouvez nous contactez pour avoir plus d’informations.

Les taux de cotisations LPP peuvent s’avérer être différents selon l’âge et la caisse de pension de votre employeur actuel :

• 7% de 25 à 34 ans
• 10% de 35 à 44 ans
• 15% de 45 à 55 ans
• 18% de 54 à 65 ans

Il faut savoir que selon la loi, 50% au minimum de la cotisation LPP est pour l’employeur et 50% au maximum pour l’employé.

Quel est le taux d’interet de la LPP suisse ?

Le taux d’interet minimum de la LPP suisse est de 1,25% en 2024. Il devrait être amené à baisser dans les prochaines années.

On entend beaucoup parler d’un abaissement du taux minimal de la LPP à 0,75% depuis plusieurs années au niveau de la LPP suisse mais pour le moment en 2021 aucun changement. Il faut savoir que certaines caisse de pension possèdent un taux d’intérêt minimum LPP suisse qui peut aller jusqu’à 4%.

Quelles sont les possibilités pour récuperer sa LPP en suisse ?

• Il y a quatre différentes possibilités ou conditions pour récuperer sa LPP en suisse :
• Retraite ou Pré-retraite
• Retrait un pour un achat immobilier en résidence principale
• Départ à l’étranger hors UE
• Devenir indépendant en Suisse

Qui n’a pas à contribuer à la LPP suisse ?

• Les indépendant en entreprise individuelle
• Salariés ayant signé un contrat de travail à durée déterminée (maximum 3 mois)
• Membres de la famille travaillant sur la ferme familiale
• Personnes ayant une incapacité de travail d’au moins 70% (au sens de l’IA)

Puis-je contribuer à la LPP suisse si j’en ai envie ?

Oui. Si vous travaillez à temps partiel et gagnez moins de 25 095 francs (statut 2023), vous pouvez souscrire à la LPP suisse auprès de la Fondation Institution supplétive LPP. Si vous êtes indépendant, vous pouvez souscrire une LPP suisse auprès de votre association professionnelle ou de votre caisse de pension des salariés. Si vous avez des questions, vous pouvez toujours contacter la fondation d’agence complémentaire LPP.

Puis-je récupérer ma LPP suisse pour partir en France ?

Alors oui mais seulement la partie surobligatoire. La partie surobligatoire devra être placer sur un compte de libre passage en suisse.

LPP suisse et chômage :

On la vu précédemment, les cotisations LPP suisse sont obligatoire lorsque vous êtes employé mais qu’en est il de ces cotisations LPP lorsque vous êtes au chômage ?

Lorsque vous êtes au chômage, cette LPP suisse sera transformé en prestation de libre passage.

Vous allez recevoir un courrier de votre caisse de pension vous demandant de transférer votre prestation de libre passage vers une fondation de libre passage. Il faudra alors ouvrir un compte de libre passage afin de pouvoir transférer votre prestation de libre passage.

Vous aurez la possibilité de faire un comparatif des comptes de libre passage afin de trouver le meilleur compte de libre passage.

Foire aux Questions (FAQ) sur la LPP Suisse (Loi sur la Prévoyance Professionnelle)

Qu’est-ce que la LPP en Suisse et en quoi consiste-t-elle ?

La LPP, ou Loi sur la Prévoyance Professionnelle, est la législation suisse régissant le deuxième pilier de la prévoyance retraite, obligatoire pour les travailleurs salariés.

Qui est concerné par la LPP en Suisse ?

Tous les travailleurs salariés en Suisse sont concernés par la LPP. Cela inclut les résidents suisses ainsi que les travailleurs frontaliers.

Quels sont les éléments clés du certificat LPP et comment le décrypter ?

Le certificat LPP contient des informations sur les cotisations, les prestations de retraite, les taux de conversion, et d’autres détails. Nous pouvons vous guider pour comprendre chaque section.

Quelles sont les différences entre la part obligatoire et la part surobligatoire dans la LPP ?

La part obligatoire est le montant minimum légal, tandis que la part surobligatoire est facultative et peut améliorer les conditions d’assurance et le capital vieillesse.

Comment est calculé le montant de coordination dans la LPP ?

Le montant de coordination est déduit du salaire brut et correspond à la somme déjà assurée par le premier pilier (AVS). La nouvelle loi sur la prévoyance professionnelle peut modifier cette déduction.

Quel est le rôle du taux de conversion dans la LPP et pourquoi est-il important ?

Le taux de conversion détermine la rente de vieillesse. Il est actuellement fixé à 6,8% mais peut varier. Il est crucial pour estimer les revenus de retraite.

Comment est projetée la rente en cas de retraite anticipée selon la LPP ?

La LPP prend en compte la possibilité de prendre sa retraite avant l’âge ordinaire. Cependant, une retraite anticipée peut entraîner une diminution de la rente.

Quelles sont les prestations couvertes par la LPP en cas d’invalidité ou de décès ?

La LPP offre des prestations en cas d’invalidité, de décès, et prévoit également des rentes pour le conjoint et les enfants, dont les détails sont spécifiés dans le certificat.

Quels changements prévoit la nouvelle réforme de la LPP adoptée en 2023 ?

La réforme de la LPP en 2023 peut apporter des changements significatifs. Restez informé sur les nouvelles règles qui seront applicables d’ici la fin de l’année.

Pourquoi est-il crucial de comprendre son certificat LPP dès maintenant ?

La compréhension précoce du certificat LPP permet une planification stratégique de la retraite, l’optimisation des avantages, et l’ajustement des stratégies en fonction de l’évolution des circonstances.

Pour tous renseignements n’hésitez pas à nous contacter via le formulaire ci-dessous, un expert de la LPP suisse répondra à vos questions sous 24H

Si vous envisagez de devenir travailleur indépendant et avez besoin de ressources financières, la possibilité de retirer votre 2ème pilier existe.

Cependant, nous vous conseillons vivement d’exercer une grande prudence avant d’entreprendre cette démarche. Il est important de noter qu’un retrait partiel n’est pas envisageable lors de la transition vers l’indépendance : si vous choisissez de retirer votre 2ème pilier, vous devez le faire dans son intégralité. En cas de difficultés rencontrées par votre entreprise, une portion significative de votre capital risque d’être compromise.

Voici dans cet article les différentes possibilités et les méthode pour récuperer son 2ème pilier lorsque vous devenez indépendant.

Comment retirer le 2ème pilier suisse pour devenir indépendant ?

Pour retirer votre deuxième pilier, vous devez pouvoir justifier : Vos activités en tant que salarié sont complètement terminées : si vous continuez à exercer des activités rémunérées avec un revenu annuel supérieur à 21 330 francs suisses, vous ne pourrez plus retirer de fonds. Vous avez commencé une activité d’indépendant : Vous devez obtenir le statut d’indépendant auprès de votre caisse AVS. Attention : le statut d’indépendant correspond à seulement aux formes juridiques ENTREPRISE INDIVIDUELLE ET SNC et non aux SARL ET SA.

Une fois que vous avez obtenu le statut d’indépendant, vous disposez de 12 mois pour demander le retrait de votre avoir 2ème pilier de votre caisse de pension. Si vous êtes marié ou en partenariat enregistré, votre conjoint ou partenaire doit donner son accord par écrit pour que vous puissiez retirer votre deuxième pilier.

Sachez également que si vous rachetez moins de 3 ans d’années de cotisation LPP suisse, vous ne pourrez pas retirer votre deuxième pilier.

Les 3 conditions à respecter pour retirer son 2ème pilier pour devenir indépendant :

Pour retirer votre 2ème pilier en vue de financer votre entreprise en tant qu’indépendant, plusieurs conditions doivent être satisfaites.

1. Condition n°1 : Cessation d’activité salariée

   • Vous devez prouver la fin de votre activité salariée.
   • Si vous exercez une activité salariée générant un revenu annuel supérieur à 21 330 CHF en parallèle de votre entreprise, le retrait de la LPP n’est pas possible.
   • En tant qu’indépendant, cesser toute cotisation à la LPP est impératif pour effectuer le retrait.

2. Condition n°2 : Obtention du statut d’indépendant

   • Il est nécessaire d’obtenir le statut d’indépendant auprès de la caisse AVS ou de la SUVA.
   • L’attestation AVS d’indépendance est cruciale pour débloquer les fonds de votre LPP.
   • Vous disposez d’un délai de 12 mois après l’obtention du statut pour demander le retrait de votre avoir LPP à votre caisse de pension.

3. Condition n°3 : Choix d’une forme juridique adéquate

   • Le choix de la forme juridique est essentiel, seules les raisons individuelles ou la société en nom collectif permettent le retrait de la LPP.
   • Les Sociétés à Responsabilité Limitée (Sàrl) ou les Sociétés Anonymes (SA) ne permettent pas ce retrait.
   • Si vous envisagez une Sàrl, il est conseillé de débuter par la raison individuelle, avec une transformation ultérieure.

Notez que le respect de ces conditions est crucial pour éviter toute complication lors du retrait de votre 2ème pilier.

FAQ : Les questions à se poser obligatoirement avant de retirer son 2ème pilier pour devenir indépendant !

• Quelles considérations importantes devrais-je prendre en compte avant de me lancer en tant qu’indépendant ?
• Le choix entre Raison Individuelle et Société en Nom Collectif (SNC) requiert une réflexion approfondie.
• En optant pour une Raison Individuelle, devrais-je m’inscrire au Registre du Commerce (RC), non pas par obligation, mais en réponse à des exigences de fournisseurs ?
• Quels en sont les enjeux concrets ?
• Quelle est la probabilité d’acquérir rapidement mes trois premiers clients directs ?
• Est-ce que la gestion de mon dossier relèvera de l’AVS ou de la SUVA ?
• Suis-je susceptible de devenir sous-traitant, c’est-à-dire de recevoir des missions de travail de une ou plusieurs entreprises ?
• Quel laps de temps s’écoulera entre le lancement de mon activité et l’obtention de la reconnaissance officielle de mon statut d’indépendant ?
• Si j’exerce en tant qu’indépendant en complément, à temps partiel, puis-je retirer mon 2e pilier ?
• Existe-t-il une période précise pour effectuer le retrait de mon 2e pilier ?
• Où sera soumis à la fiscalité le capital de mon 2e pilier ?
• Est-il plus avantageux de s’affilier de manière facultative au 2e pilier ou d’opter pour une prévoyance individuelle ?
• L’envisagement de la création d’un site Internet et la mise en place d’une assurance responsabilité civile sont-ils des éléments à considérer ?

Dois-je vraiment récupérer mon 2ème pilier pour devenir indépendant en suisse ? Nous pouvons dès à présent vous conseiller sur ce projet !

Il arrive dans la vie d’un citoyen suisse ou d’un frontalier de faire des choix de carrières qui implique pas mal de choses au niveau de sa prévoyance et donc de son 2ème pilier.

Nous allons donc vous expliquez quels choix important à faire pour trouver les meilleurs compte de libre passage.

Tout d’abord il faut savoir qu’il existe énormément de comptes de libre passage différents provenant de différentes fondations de libre passage en suisse.

Définition du compte de libre passage :

Un compte ou une prestation de libre passage doit être ouvert pour plusieurs raisons :

• Si vous faites un départ à l’étranger pour votre LPP
• Si vous êtes au chômage
• Si vous êtes en invalidité

Vous allez devoir ouvrir un compte de libre passage au sein du e fondation de libre passage en suisse afin de maintenir votre prévoyance jusqu’à la retraite ou préretraite.

En réalité vos cotisations LPP vont se transformer en compte de libre passage pour les raisons précédentes.

Comment trouver les meilleurs solutions en 2024 :

La première solution est de laisser courir son compte de libre passage à la caisse supplétive de l’état. Il faut savoir qu’en 2019 à peu près 13 millards de francs sont détenus par la caisse supplétive et ils ne sont pas réclamés par la plupart des résidents suisse. On dit même que chaque résidents suisse peut détenir un compte de libre passage à la caisse supplétive.
Le taux d’intérêt obtenus pour les détenteurs de compte de libre passage à la fondation suppletive est de 0,01% en 2021 mais la bonne nouvelle et qu’aujourd’hui il y a pas de frais de tenue de compte.

La deuxième solution est de la transférer dans sa banque en suisse. Généralement les fondations de libre passage bancaires appliquent un taux d’intérêt de 0,01% sur les comptes de libre passage en 2021. Attention aux frais de tenue de compte qui peuvent être de 37 à 49 francs par an sur les comptes de libre passage et peuvent vous faire perdre une partie du capital chaque année ou même chaque mois.

La troisième solution est de passer par des fondations de libre passage avec investissement de vos avoirs 2ème pilier.
Vous avez la possibilité de placer votre compte de libre passage et ainsi profiter des opportunités des marchés financiers. La plupart de ces fondations de libre passage proposent des portefeuilles d’investissement différents avec plus ou moins d’actions. Attention à bien prendre en compte votre horizon de placement ainsi que votre profil de risque pour votre compte de libre passage. Avec ce genre de solution vous aurez la possibilité de profitez de rendements de l’ordre de 3 à 5% selon les options que vous choisissez pour votre libre passage.

Les meilleures comptes de libre passage et comparatif des compte de libre passage :

Avant de pouvoir ouvrir un compte de libre passage, il faut avoir des informations concernant les différentes fondations de libre passage et trouver la meilleure solution.

Alors quoi de mieux que faire un comparatif des compte de libre passage ?

Pour pouvoir un comparatif des comptes de libre passage il faut déterminer plusieurs choses :

• Le taux d’intérêt de la fondation de libre passage
• Les frais de tenue de compte de la fondation de libre passage
• Le canton où se trouvent les Fondation de libre passage

Nous sommes spécialisés dans le domaine du libre passage et pouvons vous aidez à choisir la bonne solutions pour votre compte de libre passage.

J’ai un nouvel employeur en Suisse.

Dans ce cas, dans le cadre du deuxième pilier de la loi, vous n’avez pas d’autre choix que de transférer votre 2eme pilier acquis à la pension du nouvel employeur. Vous devriez vérifier avec lui pour obtenir les détails de paiement de son institution de prévoyance.

Si chez ce nouvel employeur, votre salaire n’atteint pas le montant minimum lié à la lpp suisse, vous devez maintenir votre pension par le biais d’un compte de libre passage ou d’une police d’assurance (voir ci-dessous).

Situation de chomage.

Selon les exigences minimales fixées par la LPP, nous sommes susceptibles d’appartenir à la caisse de retraite des chômeurs. Cependant, vous ne pourrez pas transférer les intérêts acquis sur votre compte. Votre compte de 2eme pilier doit être versé sur un compte de libre passage ou sur une police d’assurance (voir ci-dessous).

Je ne travaille plus.

Si vous souhaitez passer du temps avec votre enfant, continuer à étudier ou à voyager, vous devez déposer vos avoirs de 2eme pilier sur un compte de libre passage ou sur votre police de libre passage.

La loi ne vous donne pas la possibilité de verser des cotisations pour le deuxième pilier.

Je deviens indépendant.

La loi vous permet d’utiliser le 2eme pilier pour vous aider à exercer des activités indépendantes rémunérées en tant qu’activité principale.

Par conséquent, vous pouvez choisir de demander un remboursement en espèces pour votre 2eme pilier (voir ci-dessous). N’oubliez pas de joindre le certificat AVS pour prouver que vous êtes indépendant.

Si vous ne souhaitez pas exiger de remboursement en espèces, vous pouvez choisir de payer vos intérêts acquis sur un compte de libre passage auprès d’une fondation.

Mon compte de libre passage est un petit montant.

Si le remboursement en espèces des prestations de libre passage est inférieur à votre cotisation annuelle, vous pouvez choisir de rembourser en espèces (voir ci-dessous).

Pour vérifier si vous remplissez cette condition, vous devez contacter notre service. Si vous ne souhaitez pas exiger de remboursement en espèces, vous pouvez choisir de placer vos avoir de 2eme pilier sur un compte de libre passage.

Je quitte définitivement la Suisse ou je ne travaillerai plus en Suisse en tant que frontalier(ère).

Si vous quittez définitivement la Suisse ou que vous n’effectuez plus de travail transfrontalier en Suisse, vous pouvez choisir de demander un remboursement en espèces de votre 2eme pilier (voir ci-dessous).

Cependant, si vous vivez dans l’Union européenne ou dans un État membre de l’AELE, cette possibilité est réduite. Dans ce cas, vous ne pouvez récupérer que la partie obligatoire excédentaire de votre 2eme pilier.

Ce n’est que lorsque la personne ne bénéficie pas de l’assurance nationale obligatoire d’allocations vieillesse, invalidité et survivants dans son nouveau pays de résidence qu’elle peut demander le remboursement de la partie obligatoire de l’indemnité d’intérêts acquis en espèces auprès de l’organisme de liaison du fonds de garantie.

Je ne sais pas encore mes projets.

Le compte ou la police de libre passage sont les solutions  pour vous. Ils vous permettront de maintenir votre 2eme pilier le temps nécessaire pour que vous prévoyez votre futur.

Le compte ou la police de libre passage

La prestation de libre passage transférée sur un compte ou une police de libre passage reste du 2ème pilier.

Pour établir une police de libre passage, il suffit de s’adresser à son assureur. Quant aux comptes de libre passage, il y a deux types. Le premier est géré par les fondations de libre passage bancaires. Votre banque vous indiquera si elle peut vous offrir un tel compte. Le deuxième est géré par l’institution supplétive à Zurich. La loi impose aux institutions de prévoyance de lui transférer les prestations de libre passage pour lesquelles l’assuré n’a pas donné d’indication.

Les polices et les comptes de libre passage offrent des prestations de retraite, mais ils peuvent également prévoir des prestations en cas de décès et d’invalidité. N’hésitez pas à vous renseigner.

Les impôts sur le 2eme pilier

S’il est remboursé en espèces, un impôt est prélevée sur le 2eme pilier.

Si l’assuré réside en Suisse, il s’agira d’un impôt distinct sur la prévoyance professionnelle. Si l’assuré quitte la Suisse ou ne réside pas en Suisse, la caisse de pension doit effectuer une retenue à la source sur le compte de 2eme pilier.

En revanche, le transfert du 2eme pilier à un autre fonds de pension ou police d’assurance ou compte de libre passage n’est pas imposable.

LPP SUISSE ET DÉPART À L’ÉTRANGER :

Une vie et longue et les projets changent notamment en terme de 2eme pilier.

Il est important de se soucier de ses avoirs LPP  avant de quitter la suisse afin de prendre les bonnes décisions.

En effet lorsqu’une personne ayant travailler plusieurs années en Suisse décide de quitter le pays, il doit indiquer son choix concernant ses avoirs 2eme pilier.

Il peut seulement récupérer la partie surobligatoire s’il décide d’aller dans un pays de L’UE, et il peut récupérer la totalité de son 2eme pilier s’il décide de partir dans un pays hors UE.

Les démarches concernant le retrait du libre passage peuvent s’avérer contraignantes et longues mais vous pouvez vous aider d’un conseiller financier expert dans le libre passage pour cela.

Concernant l’imposition des avoirs de libre passage, il convient de prendre en compte plusieurs données importantes :

– Le siège de la fondation de libre passage LPP

– Le lieu de résidence au moment du retrait des avoirs de libre passage

A noter que des fondations de libre passage situées à Schwyz ou Zug offre un impôt à la source très faible par rapport aux autres cantons Suisse. Il est donc important de bien prendre conseil lors du retrait de ces avoirs de libre passage.

La suisse a aussi mis en place une convention de double imposition avec plus de 80 pays pour les avoirs de libre passage. Il est donc important de choisir la meilleure option concernant l’imposition de ses avoirs de libre passage.

Pourquoi un conseiller financier pour son libre passage ?

Introduction au 2eme pilier en Suisse :

Le deuxième pilier est ce que l’on appel plus communément la prévoyance professionnelle suisse.

Elle vient compléter le premier pilier AVS afin de garantir un certain salaire à la retraite pour toute personne ayant travailler en Suisse.

Ce deuxième pilier est le résultat des cotisations LPP versées par l’employeur et l’employé dans une caisse de pension durant toute la carrière d’un salarié en suisse généralement à partir de 25 ans et à un certain salaire.

Pourquoi un conseiller financier pour le 2eme pilier en Suisse :

En 2021 en suisse la fondation institution supplétive LPP détient plus de 10 milliards des avoirs 2eme pilier égarés par les cotisant.

Vous aurez de plus la possibilité de retrouver vos avoirs lpp grâce à un conseiller financier !

De plus les taux d’intérêt sont généralement de 0,01% en 2021 et parfois il peut même y avoirs des frais de tenue de compte ce qui peut vous faire perdre du capital 2eme pilier dans certain cas.

C’est pour cela que le conseiller financier est un réel atout pour les salarié et leur 2eme pilier en Suisse. Le conseiller financier pourra vous montrer les différentes opportunités d’investissement du 2eme pilier et des conseils vous permettront sûrement d’être organisé et d’avoir une retraite sereine et un peu plus confortable.

Le conseiller financier pour le 2eme pilier :

En effet il peut être difficile de retrouver, réunir ou encore placer son libre passage. Avec plus de 100 fondations de libre passages différentes, dont la plupart des plus grandes banques ou banques privées, le choix pour un citoyen suisse peut s’avérer assez contraignant.

Pour avoir des informations sur son  2eme pilier il faut prendre en compte certaines choses :

-L’horizon de placement que vous détenez pour un placement efficace de votre 2eme pilier

-La sécurité et l’ancienneté de la fondation de libre passage

-Les frais de la fondation de libre passage doivent être transparents et compréhensible

C’est la que le rôle du conseiller financier est important car il va comparer les fondations de libre passage et vous proposer selon vos objectifs et vos besoins les meilleures solutions de libre passage pour vous.

Les rendements pour un compte de libre passage pourront être de l’ordre de 2 à 5% en moyenne selon la stratégie d’investissement.

Le conseiller financier et le 2eme pilier frontalier :

Un frontalier cotise de la même façon qu’un résident suisse au deuxième pilier.

Dès l’âge de 25 ans et à partir d’un certain salaire, les cotisations LPP d’un frontalier vont lui servir à financer une partie de sa retraite car il pourra récupérer ses avoirs 2eme pilier sous forme de capital ou de rente à la retraite.

Cependant lorsque celui ci décide de faire un départ à l’étranger pour la France par exemple ce 2eme pilier frontalier se transformera en compte de libre passage frontalier. Il aura aussi la possibilité de récupéré la partie surobligatoire avant la retraite s’il décide quitter la Suisse pour la France de façon définitive. S’il ne décide pas retirer ses avoirs deuxième pilier, il devra ouvrir un compte de libre passage et pourra par la même occasion bénéficier d’un comparatif des comptes de libre passage pour choisir la meilleure solution.

Les différents type d’investissement de son 2eme pilier :

Nous le savons et nous l’avons dis maintes et maintes fois, une carrière en suisse peut vous amener à changer plusieurs d’employeur.

C’est pour cela que certaines fois vous allez pouvoir ou devoir investir votre deuxième pilier pour bénéficier d’une retraite un peu plus confortable.

On peut noter qu’il existe plusieurs stratégie d’investissement au niveau du 2eme pilier :

• Conservatrice : Le but étant ici de bénéficier de rendements de l’ordre de 1 à 2% par année. L’horizon de placement recommandé est de 1 à 2 ans. La stratégie de placement maximisera généralement les obligations et la part d’action sera en moyenne de 10 à 20% d’action.
• Croissance : Le but étant ici de bénéficier de rendements de l’ordre de 3 à 4% par année. L’horizon de placement recommandé est de 3 à 5 ans. La stratégie de placement sera généralement les obligations en majorité moyenne et la part d’action sera en moyenne de 20 à 35% d’action.
• Dynamique : Le but étant ici de bénéficier de rendements de l’ordre de 5 à 6% par année. L’horizon de placement recommandé est de 8 à 10 ans. La stratégie de placement minimisera généralement les obligations et la part d’action sera en moyenne de 40 à 60% d’action.

Conseiller financier : 2eme pilier et comparatif des compte de libre passage :

En effet ces avoirs du deuxième pilier peuvent être amenés à évoluer si vous quittez la suisse ou si vous êtes au chômage par exemple !

A ce moment là, ce 2eme pilier se transforme en prestation de libre passage. Avec de nombreuses fondations de libre passage existantes en Suisse, il est souvent difficile de s’y retrouver entre les différents taux d’intérêt et les différents frais.

C’est pour cela que lorsque vous devez ouvrir un compte de libre passage, la première chose à faire est de faire un comparatif des comptes de libre passage afin de trouver les meilleures offres ou le meilleur compte de libre passage adapté à votre profil et votre stratégie.

Pour prendre rendez vous avec un expert du libre passage.

Différentes circonstances peuvent amener les salariés à prendre un congé voire à quitter la Suisse: congé de maternité, voyage, chômage, etc. Pendant le travail, les travailleurs cotisent pour leur LPP suisse à la Caisse de prévoyance professionnelle (LPP), et ces cotisations sont stockées dans des  caisses pensions (généralement rattachées à leurs employeurs). Lorsqu’un salarié cesse ses activités, il peut confier ses avoirs LPP suisse à une fondation de libre passage.

Par le biais d’un compte de libre passage  (compte d’épargne privé), la fondation proposera à ses clients un grand nombre de produits d’investissement dans lesquels les clients pourront investir des actifs.

Il est important d’établir une comparaison entre le compte d’intérêts acquis dans le compte d’épargne (0,1% -0,15% taux d’intérêt annuel) et les compte de libre passage en investissement (2 à 6% de rendements en moyenne par année).

Le libre passage c’est quoi ?

Premièrement, il est important de noter que le compte de libre passage est bien lié au 2eme pilier du système de prévoyance, son but est donc de maintenir les droits de l’assuré au niveau de la vieillesse, des survivants et des réserves invalides.

Lorsqu’un salarié démissionne, son ancien employeur doit verser son 2eme pilier (LPP) sur le compte de libre passage choisi par l’ancien salarié. Par conséquent, les fonds sont conservés dans le compte concerné. En théorie, le compte de libre passage présente trois avantages importants par rapport aux autres comptes:

-Ouverture et gestion de compte gratuites

-Par rapport à d’autres comptes, les comptes à de libre passage ont des taux d’intérêt plus élevés.

-Aucun impôt sur le compte de libre passage

Les taux d’intérêt en grosse baisse pour le libre passage :

Mais maintenant, les faits ont prouvé que l’importance d’investir dans des produits tels que les comptes de libre passage est de plus en plus petite. La politique monétaire actuelle a entraîné une baisse des rendements et les taux d’intérêt sont désormais inférieurs au troisième pilier.

Par conséquent, les comptes de libre passage avec des taux d’intérêt préférentiels ont un bilan d’attractivité assez faible. Chaque année, le taux d’intérêt continue de baisser: en 2011, il était de 2,0%, et en 2012 il est tombé à 1,5%. Il a augmenté en 2013, mais la logique a suivi la logique. Le taux d’intérêt est tombé à 1,25% avant 2015 et a chuté à 1% depuis 2017. Le taux d’intérêt des fondations de libre passage est encore plus bas que le taux d’intérêt minimum des actifs LPP. Étant donné que les taux d’intérêt varient considérablement d’une fondation à l’autre, les professionnels du conseil comprendront mieux les fluctuations actuelles.

Investir son compte de libre passage ?

Aujourd’hui on le sait très bien, laisser dormir son compte de libre passage sans investissement revient à malheureusement à perdre de l’argent au vu des différents frais mensuels et des taux d’intérêt de 0,01%. Vous avez aussi la possibilité de travailler avec certaines fondations de libre passage qui proposent de placer vos avoirs LPP suisse sur des fonds d’investissement afin de générer un rendements plus intéressant.

Attention toutefois à votre horizon de placement et de votre profil de risque.

Une prestation de libre passage est un compte sur lequel est versé le capital du 2ème Pilier que vous avez accumulé.

Il est  en réalité la prévoyance professionnelle (deuxième pilier).

Contrairement au compte d’épargne classique, des rendements préférentiels sont appliqués aux différents comptes de libre passage.

Si vous quittez un employeur en Suisse et ne cotiser pas à une autre caisse 2eme pilier ensuite, la couverture de prévoyance doit absolument être maintenue en versant le capital 2eme pilier à une institution de libre ­passage.

Le maintien du 2ème Pilier est une obligation légale.

Plusieurs situations peuvent amener à l’ouverture d’un compte de libre passage:

• interruption momentanée de l’activité lucrative (en raison d’un séjour à l’étranger, d’une formation continue ou du chômage, etc.) lorsque le futur employeur n’est pas encore connu;
• interruption provisoire de l’activité lucrative. Ce système garantit le maintien de la prévoyance professionnelle jusqu’à la reprise d’une activité lucrative.

Selon les dispositions impératives de la loi du 25 juin 1982, la prévoyance professionnelle vieillesse, survivants et invalidité (LPP) est un système de cotisation obligatoire pour tous les salariés de plus de 17 ans, soumis aux restrictions AVS (premier pilier), gagnant au moins 21 par an ‘330 francs suisses.

C’est donc l’équivalent du 2eme pilier du système suisse de don. Comme mentionné dans l’introduction, il s’agit de garantir que le revenu de chaque retraité est égal à 60% de son salaire antérieur. Initialement, la LPP ne couvrait que le risque de décès et d’invalidité. Dès l’âge de 25 ans, l’assuré commence à cotiser à son 2eme pilier.

Mes cotisations 2eme pilier :

Cette cotisation LPP est directement déduite du salaire du salarié et partagée avec l’employeur à 50% (taux de cotisation minimum fixé par la loi). Par conséquent, les salariés cotise pour son 2eme pilier (64 pour les femmes et 65 pour les hommes). Les avoirs LPP qu’il a accumulés seront éventuellement utilisés pour financer sa retraite.

Le taux des cotisations minimum au niveau du 2eme pilier ont été fixés sur une loi fédérale et concernent tous les travailleurs suisses de plus de 25 ans :

• Le taux des cotisations est de 7% entre 25 et 34 ans
• Le taux des cotisations est de 10% entre 35 et 44 ans
• Le taux des cotisations est de 15% entre 45 et 54 ans
• Le taux de cotisations est de 18% entre 55 et 54 ans

Un taux éventuellement plus élevé du 2eme pilier peut être un facteur à prendre en compte par les candidats lors du choix d’une entreprise, car à long terme, les entreprises qui contribuent de manière significative et ont un taux de cotisation 2eme pilier élevé peuvent être plus intéressantes que les entreprises qui ne choisissent pas de le faire de cette manière.

Pour plus d’informations sur votre 2eme pilier, n’hésitez pas à contacter notre équipe d’experts !